Александр Шаронов - 20.12.2010
Глава НБД-Банка Александр Шаронов является единственным нижегородским банкиром, традиционно занимающим топовые позиции в региональных рейтингах влиятельности. Эксперты связывают это с тем, что г-
Глава НБД-Банка Александр Шаронов является единственным нижегородским банкиром, традиционно занимающим топовые позиции в региональных рейтингах влиятельности. Эксперты связывают это с тем, что г-н Шаронов не только специалист в финансовой сфере, но и глава бюджетного комитета в законодательном собрании Нижегородской области. Пост председателя самого многочисленного и одного и самых важных комитетов в региональном парламенте эксперты считают политическим, и нахождение на нем банкира можно считать его личной заслугой. Из числа предшественников Александра Шаронова на этом посту был только один профессиональный финансист— Виктор Лунин, который сейчас является спикером регионального парламента.
Депутаты регионального правительства отмечают влияние г-на Шаронова на бюджетную политику минфина Нижегородской области. Например, финансист не видит ничего страшного в займах, которые дают возможность роста в условиях нехватки собственных средств. Однако важно, чтобы эти заемные средства направлялись не на текущее потребление, а на развитие, к примеру, на строительство различных объектов, которые в будущем позволят увеличить доходы области. И регион получает бюджет на 2011 год с предусмотренными заимствованиями, а губернатор Валерий Шанцев поддерживает эту политику.
В 2010 году глава НБД-Банка продолжил кредитовать малый и средний бизнес, не допуская расхождения дела с депутатским словом. Только в этом году и только с одним партнером— Европейским банком реконструкции и развития— банк заключил соглашение на дополнительные 540 млн руб. для кредитования региональных компаний. Стоит отметить, что НБД-Банк— единственный региональный банк России, с которым одновременно сотрудничают такие организации, как Европейский банк реконструкции и развития, Международная финансовая корпорация (IFC), Голландский фонд развития (FMO), немецкая банковская группа (KFW), Черноморский Банк торговли и развития (BSTDB), Российский банк развития, Немецкая корпорация по инвестициям и развитию (DEG), WorldBusiness Capital (WBC). НБД-Банк имеет три международных рейтинга от агентства Moodys Investors Service: рейтинг финансовой устойчивости (РФУБ) на уровне E+, долгосрочный рейтинг B2 и краткосрочный рейтинг NP по депозитам в национальной и иностранной валюте.
На протяжении всего 2010 года на круглых столах с участием банкиров звучала тема просроченных задолженностей, а также вынужденных и намеренных банкротств. Александр Шаронов всегда выступал сторонником бережного отношения к заемщикам и рекомендовал коллегам не рубить с плеча: долг можно реконструировать. При этом он пропагандировал индивидуальный подход к клиентам, чтобы понять его финансовое состояние и возможности по возврату кредита. Эксперты уверены, что подобная политика Александра Шаронова свидетельствует о профессиональном подходе: резкие требования и агрессивное поведение банкиров может на корню загубить посткризисное восстановление малого и среднего бизнеса. В ноябре уходящего года Александр Шаронов был удостоен награды «Профессионал банковского дела» в рамках подведения итогов Нижегородской банковской премии «Золотой Элефант-2010».
Если еще в середине года эксперты констатировали, что банковская сфера Нижегородской области, так же как и экономика в целом, не оправилась от последствий кризиса, то к концу года можно слышать более оптимистичные итоги и прогнозы. Сегодня смело можно говорить о том, что острую фазу кризиса большинство банков региона пережили успешно благодаря тому, что нашли ресурсы для создания резервов.
В Нижегородской области действуют 1100 банковских учреждений различного ранга. И между ними существует реальная конкуренция за право захвата рынка банковских услуг. Безусловно, кризис заставил кредитные учреждения пересмотреть свои стратегии. Практически все оперативно реагировали на изменения ситуации и отражали это в тактиках. Если в прошлом году кредитовали единицы, а основной задачей было сохранить кредитный портфель и обеспечить ресурсами постоянных надежных клиентов, то в 2010 г. банки берут курс на увеличение ресурсов. С начала года прибыль банков выросла на 70%, привлечено ресурсов на 34% больше.
Если говорить про кредитование бизнеса и крупных госпредприятий, больше всего кредитами воспользовались предприятия обрабатывающей отрасли, в то время как строительные организации сократили кредитные программы на 30%. Предприятия малого бизнеса были прокредитованы на 62 млрд руб., сельское хозяйство получило от банков 15 млрд руб.
Население также стало активнее пользоваться кредитными программами, чем в кризисное время. С начала 2010 года нижегородцам было выдано кредитов на сумму 79 млрд руб., из них на покупку жилья— 26 млрд руб. И при этом у банков еще остался резерв в размере 90 млрд руб. Начальник Главного управления Центробанка России по Нижегородской области Станислав Спицын очень оптимистичен в своих прогнозах и уверен, что в следующем году нижегородские предприятия окончательно оправятся от последствий кризиса, что послужит дополнительным стимулом для дальнейшего оживления банковского сектора.
Большинство банкиров с гордостью говорят, что 2010 год прошел под флагом ипотеки. Многие кредитные учреждения, приостановившие ипотечные программы в кризис, возобновили с новой силой их развитие. Но если раньше банки любыми способами старались как можно больше выдать кредитов, то теперь подход к программам более цивилизованный. И сегодня уже можно смело говорить о том, что уровень выдачи ипотечных кредитов достиг докризисного уровня. «Сейчас выгодно приобретать ипотеку, потому что цены на недвижимость не достигли еще докризисного уровня, а ставки по кредитам гораздо ниже»,— считает управляющий Нижегородским филиалом банка «Возрождение» Наталья Морозова.
Эксперты связывают возросший интерес к ипотечным программам в первую очередь с тем, что значительная часть нижегородцев в той или иной мере оправилась от последствий финансового кризиса и получила стабильные источники доходов.
В свою очередь, генеральный директор ГП НО «Нижегородский ипотечный корпоративный альянс» Алексей Денисов считает, что главная причина— это стабилизация экономической ситуации в целом в стране и как следствие— уверенность нижегородцев в завтрашнем дне. Еще один немаловажный факт, повлиявший на оживление ипотеки,— это накопленный отложенный спрос граждан, который еще больше «выстрелит» в 2011 году. Но в этом, как считают эксперты, немаловажную роль сыграют действия застройщиков, которые должны удовлетворить спрос покупателей и в достаточном количестве осваивать новые площадки для строительства.
В связи с возросшим спросом на ипотеку банки в 2010 году стали активно внедрять и новые программы. Теперь потенциальному заемщику есть из чего выбирать. Банки предлагают ипотечные кредиты на приобретение или строительство жилого дома, а также на покупку жилья на этапе строительства путем оплаты долевого участия. Можно также выбрать ипотечную программу с переменной ставкой, зависящей от ставки Центробанка.
Эксперты отмечают, что население в нынешнее время более склонно к сбережению своего капитала, чем к потреблению. Поэтому объем рынка вкладов растет вдвое быстрее, чем объем кредитования. При этом большинство банкиров указывают на то, что нижегородцы стали больше доверять рублю, а доля валютных вкладов имеет тенденцию к снижению.
Очень часто в текущем году в банковских кругах поднимался вопрос о повышении роли государства в банковской сфере. А с нового года регулятор обещает еще более строго следить за «подопечными». Нижегородское банковское сообщество считает госконтроль залогом финансовой стабильности. «Но необходимо понимать, что во взаимоотношениях государства и банков обязательно необходим компромисс — любая жесткая конструкция в данном случае неприменима»,— считает председатель правления Нижегородпромстройбанка Василий Лебедев. В свою очередь, директор ОАО «Химик-Инвест», представитель ЗАО «ФИНАМ» Михаил Попов уверен, что при ослаблении госконтроля над банками случится то же, что случилось в 2008 г. — банковский кризис. Президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян согласен с банкирами: «Госрегулирование банковской сферы избыточно в целом и недостаточно в точечном применении. Это как милиционеры на улице— где-то их много, а где-то их нет, и потому много нарушений закона. Так и с банками. У нас все под прессом надзора, однако возможностей для нарушений тоже множество». По его мнению, контроль необходимо перераспределять хотя бы потому, что есть одиозные нарушители, для которых существуют определенные преференции. Президент АРБ считает, что это расхолаживает участников рынка, в то время как все банки должны быть уверены в неотвратимости наказания.
И все же, несмотря на все положительные моменты, не обошлось в текущем году без потерь— речь идет о Борском коммерческом банке. Осенью была отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности БКБ в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России. По словам Станислава Спицына, банком проводилась рискованная кредитная политика и не создавались адекватные резервы на возможные потери по ссудной задолженности и прочим активам, что привело к полной потере капитала и платежеспособности. Кроме того, БКБ не выполнял предписаний надзорного органа, а руководство не предприняло необходимых мер, направленных на восстановление собственных средств. Но вакантные места не пустуют, и на смену покидающим рынок банкам приходят новые. Так, в августе и без того насыщенный нижегородский банковский рынок пополнился еще одним игроком: в регион пришел ОАО «Коммерческий Волга-Кредит банк».
Многие банкиры признаются, что кризис стал серьезной проверкой на прочность. По мнению Станислава Спицына, все банки сделали соответствующие выводы, а их руководители стали более умными, опытными и «битыми». Теперь у большинства кредитных учреждений есть программа действий, позволяющая упредить влияние будущего кризиса. В целом они направлены на создание дополнительных ресурсов, резервов, увеличение собственной мощности и работы с надежными клиентами. Многие руководители банков считают, что следующий кризис будет через 10 лет. Но, по мнению главного нижегородского финансиста, ситуация, подобная кризисной, потеря ликвидности, невозврат кредитов может наступить в ряде банков и в период экономического подъема. Поэтому Центральный банк требует от каждого банка надежной и уверенной деятельности: проводит линию взыскательной оценки финансового состояния банка, недопустимости легкости в оценке взаимоотношений с клиентами. Потому что банк — это общенародное достояние.
Елена Евсеева
Показатели активности нижегородцев за 10 месяцев 2010 года
| 150 млрд руб. |
| вклады населения |
| 37% |
| рост показателей |
Сколько заработали банки за 10 месяцев 2010 года
| 14 млрд руб. |
| прибыль |
| 70% |
| рост показателей прибыли |
| 312 млрд руб. |
| кредитный портфель |
| 8% |
| рост показателей кредитного портфеля |