«Зелёные» вклады и спецкредиты для IT-сектора: банковские новинки-2021

Головной офис банка «Центр-инвест» находится в Ростове-на-Дону. Сегодня это один из заметных игроков банковского рынка в регионах юга России — в Ростовской, Волгоградской областях, Ставропольском и Краснодарском крае. В Нижнем Новгороде «Центр-инвест» присутствует уже 5 лет, с 2018 г. работая в том числе и с юридическими лицами. В Нижнем у банка открыты три офиса. В планах – расширение.

Нижегородский регион для нас очень интересен в плане кредитования рынка недвижимости и сельскохозяйственных предприятий. Здесь мы выросли за год по кредитному портфелю практически на 100%, — рассказал руководитель филиальной сети банка «Центр-инвест» Павел Матвеев на пресс-конференции, посвященной итогам работы в 2020 г.

«Банк всегда выстраивает долгосрочные отношения с клиентами, не гонится за сиюминутной прибылью. В прошлом году нашим приоритетом было сохранение бизнеса клиентов, в том числе за счет предоставления льготных тарифов, программ поддержки, отказа от комиссионных доходов в пользу будущего совместного роста и процветания, - прокомментировала Лидия Симонова, председатель Правления ПАО КБ «Центр-инвест». – В период локдауна банки вошли в список непрерывно действующих организаций, поэтому, когда «все замерло», «Центр-инвест» не остановил свою работу, каждую секунду осуществляя полный спектр услуг с фокусом на онлайн».

Кстати, опыт удаленной работы и трансформации банка «Центр-инвест» в условиях COVID-19 вошел в копилку лучших мировых практик «Принципы ответственного банкинга», подготовленную ООН.

Развитие сервисов, позволяющих клиентам получать банковские услуги, не выходя из дома, позволяет банкам наращивать «аудиторию» даже в регионах, где они не представлены физически.

«Центр-инвест» стал первым банком, открывшим депозит по заявке на маркетплейсе, — рассказал директор по инновациям Юрий Богданов.

Речь идет о таких платформах, как «Маркетплейс кредитов» ЦБ РФ и «Финуслуги», созданной Московской биржей и контролируемой ЦБ. Так, клиент из любого региона может для своих целей выбрать любой банк-партнер маркетплейса, который предложит лучшие условия. А для банка это возможность расширить географию депозитов: например, клиентами «Центр-инвеста» стали жители Новосибирска, Самары, Красноярска, Хабаровска, ЯНАО, Санкт-Петербурга и других городов.

На сегодняшний день 95% заявок на кредитные продукты в банке проходит в онлайн-режиме.

Кредитование оставалось востребованным весь 2020 год: корпоративным клиентам «Центр-инвест» выдал 77 млрд руб. на развитие бизнеса. По статистике банка, 92% средств получили клиенты-МСБ (при этом, по данным банка, доля МСБ в его портфеле — чуть меньше трети).

Актуальной была и господдержка: по словам Лидии Симоновой, «все выделенные лимиты — по 422-му, 696-му постановлениям Правительства — были полностью выданы клиентам в виде льготных кредитов в первые же недели».

Центр-инвест» по традиции фокусирует внимание на агропредприятиях: этой отрасли практически не коснулись локдаун и коронавирусные ограничения. В 2020 г. сельхозпредприятия могли устанавливать на свою продукцию повышенные цены. Банкиры отмечают их высокую платежную дисциплину, аккуратность расходования средств и наличие значительных остатков по счетам, что свидетельствует о том, что аграрии находятся сегодня в довольно устойчивом положении, и если привлекают кредиты — то осторожно, и на развитие, а не «на выживание.

По словам Лидии Симоновой, драйвером розницы в 2020 г. была ипотека, рост которой обеспечила низкая ставка. Банк увеличил на 70% объем ипотечного кредитования по сравнению с прошлым годом. За год банк предоставил ипотечные кредиты 7,8 тыс. клиентов на сумму 16 млрд руб. В целом, розничный кредитный портфель за 2020 г. вырос на 3 млрд руб.

В целом, как отмечают топ-менеджеры банка, возможные негативные последствия пандемии, которую прогнозировали многие аналитики, оказались сглажены.

В «Центр-инвесте» не было всплеска дефолтов или роста просроченной задолженности: 82% юридических лиц и 97% физических лиц уже вышли из «кредитных каникул».

Для своих клиентов-предпринимателей банк разрабатывает выгодные узкоспециализированные продукты и кредитные программы. Уже знакомы клиентам, к примеру, кредиты на развитие женского бизнеса.

В 2021 г. банк «Центр-инвест» представит кредитные продукты для IT-предприятий — разработчиков ПО и запустил спецпрограмму для развития бизнеса самозанятых.

С весны прошлого года действует кредитная программа «Трансформация бизнеса». Средства предоставляются на цели посткризисного развития: создание инструментов, которые помогут бизнесу успешно работать в новую цифровую эпоху (новых сервисов, приложений и так далее). А самозанятые могут воспользоваться специальным кредитом под 10,5% годовых (банк предоставляет без залога до 1 млн руб.).

Председатель совета директоров банка, д.э.н., профессор Василий Высоков заострил внимание на миссии банка «Центр-инвест» — продвижение в России ESG-банкинга.

ESG-банкинг — это принципы деятельности, учитывающие влияние организации на общество, экологию и развитие экосистемы.

Проще говоря, банк, работающий по принципу ESG, стремится вкладывать средства и усилия в проекты, способствующие позитивному развитию общества. Так, «Центр-инвест» за прошедшие два года инвестировал около 200 млрд руб. в проекты, отвечающие Целям устойчивого развития, обозначенным ООН, и на реализацию Национальных проектов РФ.

В марте 2020 г. «Центр-инвест» ввел новый «Зеленый» вклад: вкладчики могут быть уверены в том, что привлеченные средства будут направлены только в проекты, которые позволяют достигать конкретных Целей устойчивого развития. Уже оформлено 1807 таких вкладов на 904 млн рублей.

Повышенное внимание уделяется энергоэффективным проектам: экологический эффект от проектов, профинансированных банком (на сумму 18,8 млрд руб. с 2005 г.), равен ежегодному сокращению выбросов в атмосферу углекислого газа на 225,5 тыс. тонн.

На реализацию энергоэффективных проектов в промышленном секторе, агробизнесе, ЖКХ и сфере услуг направляются и средства от размещения так называемых «зеленых» облигаций на Московской бирже. Каждый инвестор, покупая «зеленые» облигации, вносит свой вклад в сохранение экологии и устойчивое развитие страны, — отмечают в банке. В 2020 г. состоялось погашение первого выпуска и старт размещения второго выпуска облигаций. В 2021 году банк планирует выйти на Московскую биржу с третьим выпуском объемом 300-400 млн рублей, чтобы оставаться трендсеттером ответственного инвестирования в России.

Читайте также: Экологическая ответственность как тренд года: как банк может поддержать заботу о природе?