Экологическая ответственность как тренд года: как банк может поддержать заботу о природе?

2020 год изменил сознание и ценности людей. Мы стали задумываться о том, каково наше место в этом мире и какой след мы оставим после себя. Многие были шокированы, наблюдая, как природа «расправляет крылья» в отсутствие людей, ушедших на самоизоляцию. Экологичное поведение стало настоящим трендом года и установкой на новое десятилетие — в противовес чрезмерному потреблению девяностых и двухтысячных.

К эко-движению активно присоединяются даже компании, чье негативное влияние на окружающую среду минимально (по сравнению с промышленностью, сельским хозяйством). В том числе, представители финансовой системы.

Банк «Центр-инвест» в декабре 2020 г. разместил на Московской бирже уже второй выпуск «зеленых» облигаций.

Чем «зеленые» облигации отличаются от обычных, и зачем они нужны?

— Это ценные бумаги, которые выпускаются с целью привлечения средств под экологические проекты. Впервые банковские «зеленые» облигации были выпущены в нашей стране на Мовсковской бирже в 2019 году, эмитентом выступил банк «Центр-инвест». Объем выпуска по номинальной стоимости составил 250 млн руб.

Спустя год мы можем заявить, что за счет этих средств были профинансированы 36 энергоэффективных проектов в сфере сельского хозяйства и производства. Средняя сумма кредита составила 7,1 млн руб. Наши аналитики подсчитали, что экологический эффект от первого «зеленого» выпуска эквивалентен высадке 187 тыс. деревьев.

В декабре 2020 года состоялся второй выпуск, уже на 300 млн. Банк гарантирует, что привлекаемые средства будут использоваться на финансирование и рефинансирование кредитов для реализации энергоэффективных проектов в промышленном секторе, агробизнесе, ЖКХ и сфере услуг. И берет на себя обязательство раскрывать информацию об использовании этих средств.

Для нас экологическая ответственность входит в число ключевых приоритетов наряду с развитием традиционных банковских продуктов и услуг.

«Центр-инвест» стал в России амбассадором ESG-банкинга — развития согласно принципам экологической, социальной и управленческой ответственности (ESG: Environmental, Social, Governmental).

Какие еще тренды года стали для вас в этом году актуальны?

— Безусловно, диджитализация. Преобразования начались задолго до пандемии, но, как и у всех, именно в этом году приобрели особую важность. Банковская сфера стремится предоставить клиенту больше свободы самостоятельных действий.

Как один из примеров — в рамках трансформации бизнес-процессов, для удобства клиентов и снижения их затрат, наш банк развивает сервис самоинкассации ИП и юридических лиц через банкоматы с функцией приема наличных (cash-in).

Клиентам не нужно заключать договор с инкассаторской службой или самим везти наличные деньги в банк, учитывать график работы офиса, в котором открыт расчетный счет. Через ближайший банкомат зачисление средств произойдет практически моментально. Ресайклинговые банкоматы «Центр-инвест» в Нижнем Новгороде могут принимать большее количество банкнот, чем обычный банкомат с функцией cash-in.

Также для удобства клиентов банк оснащает офисы терминалами самообслуживания для печати выписок по расчётному счету.  В следующем году все офисы филиальной сети, где обслуживаются предприниматели, будут оборудованы такими устройствами.

Как вы помогаете клиентам адаптироваться к новой цифровой экономике?

— Нашим ответом стала программа льготного кредитования, которую мы запустили в мае. «Трансформация бизнеса» — это продукт года, направленный на восстановление деятельности, бизнес-оборотов за счет использования новых технологий и форматов, общей трансформации бизнес-процессов. Банк индивидуально подходит к каждому клиенту, прорабатывается план посткризисного развития предприятия

В рамках предложения «Трансформация бизнеса» можно получить кредит до 10 млн руб. по ставке 9,5% годовых сроком на 3 года.

Осенью мы дополнили этот продукт комплексным предложением с выгодным РКО и надежным эквайрингом. При открытии расчетного счета – процедура занимает несколько часов – для каждого клиента бесплатно подключается система дистанционного банковского обслуживания «Клиент-Банк».

Также бесплатно предоставляется онлайн-касса со встроенным платежным терминалом при заключении договора на торговый эквайринг. Это позволит сэкономить клиентам 20-30 тыс. руб.

Традиционно, мы предлагаем программы поддержки розничных и бизнес-клиентов, а также собственные кредитные программы с низкими ставками.

«Центр-инвест» уже не первый год становится партнером премии «Делового квартала» «Человек года», награждая победительницу в номинации «Женский бизнес». В этом ею стала владелица нижегородской «CITY-клиники» Екатерина Кроль. Почему это важно для вас?

— Банк «Центр-инвест» одним из первых в России стал выделять и поддерживать женский бизнес. Такие премии, как «Человек года» — это возможность отметить опыт тех предпринимателей, кто смог переориентироваться на новые продукты, трансформировать свой бизнес, кто продолжил развивать свое дело. Для нас особо приятно награждать лучшую бизнес-леди города, которую поддержали тысячи людей на этапе открытого голосования.

Мы рады, что в 2020 году наше сотрудничество переросло в целый совместный проект. В течение всего этого года мы рассказывали о женском бизнесе в Нижегородской области: как он появляется, как развивается, какие подходы его отличают.

Я всегда отмечаю, что женщины – очень ответственные и дисциплинированные руководители. Например, в нашем банке просрочка по женским кредитам равна 0%.

Проект начался в конце зимы, когда в страну ещё не пришел коронавирус, но уже на втором материале мы обратились к теме выживания и развития предпринимателей в нестандартной ситуации, в которую попали сегодня мы все.

Все интервью участников проекта собраны по хэштегу #Женщинывбизнесе.

Сказалась ли как-то пандемия на социальных программах банка?

— Социальные проекты остались неизменными, несмотря на нестабильность в экономике. Например, банк по традиции масштабно провел церемонию награждения 200 лучших студентов именными стипендиями. В этом году она прошла в онлайн-формате. Конкурс трансформировался еще в прошлом году и полностью перешел в онлайн, поэтому этой осенью студенты легко подавали свои заявки на сайте smartgrant.ru и вели все коммуникации с организаторами на площадке инстаграм-аккаунта @smart_grant. Участники представляли бизнес-идеи в формате видеовизиток в своих аккаунтах в социальных сетях. В итоге об их бизнесе, действующем или потенциальном, узнало много людей. Это своего рода тест-драйв бизнес-идеи и проверка спроса.

Уже 18 лет банк мотивирует лучших молодых людей и поощряет их стипендиями, ежегодно вручая 8 млн рублей. Среди партнеров этой программы в Нижнем Новгороде – Университет Лобачевского и Мининский университет.

Также мы уделяем много внимания повышению финансовой грамотности людей. Эти вопросы актуальны и для детей, подростков и для людей старшего возраста. Специалисты банка разработали специальные обучающие курсы и тесты для любой возрастной аудитории. Все материалы обобщены на сайте нашего проекта «Центр финансовой грамотности» (знания-сила.рф). Там также есть раздел для предпринимателей. Мы 8 лет ведем программу наставничества, когда успешный бизнесмен становится тьютором начинающего.

Что можно пожелать бизнесу в 2021 году?

— Будьте здоровы, и пусть обстоятельства благоволят вашим планам! А мы будем обеспечивать «надёжный тыл».