По статистике, доля малого бизнеса в экономике Нижегородской области неуклонно растет. Только за прошлый год малые предприятия региона произвели продукции на сумму 120,5 млрд руб.
Общий оборот малых и средних предприятий составил более 306 млрд руб. А до 2015 г. этот показатель планируется увеличить до 512 млрд руб.
Из года в год эксперты констатируют, что сегмент малого и среднего бизнеса — один из самых перспективных и растущих в банковском секторе. Однако почти все участники встречи сошлись на том, что в 2013 г. наметилась тенденция к снижению активности малого и среднего бизнеса в Нижегородской области.
Ситуация с малым бизнесом в нашем регионе не самая здоровая. Сначала мы увеличили объемы кредитования сегмента МСБ всего на 11%, тогда как за прошлый год эта цифра составляла 35‑45%. Даже несмотря на то, что мы регулярно предлагаем новые продукты и сервисы, объемы постепенно снижаются, —
констатирует управляющий ГОСБ по Нижегородской области ОАО «Сбербанк России» Денис Бедняков. С ним согласна Наталья Морозова, управляющий Нижегородским филиалом банка «Возрождение», которая отметила, что нижегородские предприниматели недостаточно информированы о всевозможных программах:
Мы неоднократно обращались в региональное министерство поддержки и развития малого предпринимательства, потребительского рынка и услуг, с просьбой чаще организовывать встречи с бизнесом с целью информирования о тех продуктах, которые предлагают финансовые организации, и какие меры господдержки действуют на нашей территории.
В свою очередь начальник управления поддержки и развития предпринимательства минподдержки и развития малого предпринимательства, потребительского рынка и услуг Нижегородской области Денис Румянцев рассказал присутствующим, что в региона на сегодняшний день в малом предпринимательстве занято 35% трудоспособного населения, тогда как в Европе — 50‑60%. Он также напомнил, что в регионе действует комплексная целевая программа развития малого и среднего предпринимательства в Нижегородской области на 2011‑2015 гг. В рамках этой программы предусмотрены несколько форм и видов поддержки: от информационной до финансовой. В частности, гранты для малых предприятий, программа компенсации процентной ставки по кредитам и многое другое.
Директор Агентства по развитию системы гарантий для субъектов малого предпринимательства Алексей Назаров рассказал о том, что основной вид деятельности его структуры — это предоставление поручительств по обязательствам (кредитам, лизинговым операциям, договорам о предоставлении банковской гарантии и т.п. Кроме того, есть отдельная услуга — предоставление микрозаймов до 1 млн руб. За время работы —
с 2009 г. — порядка 400 предприятий получили с помощью Агентства кредиты в 18 банках:
Микрофинансирование некоторые банки расценивают как некоторую конкуренцию, но мы не переходим дорогу, потому что мы не предоставляем длительные транши и работаем с новыми предприятиями. После нас эти клиенты обращаются в банки, потому что мы отбираем только качественных заемщиков, —
пояснил г‑н Назаров.
Председатель правления «ВОКБАНКа» Алексей Шаронов отметил, что программы для МСБ должны лучше рекламироваться и продвигаться на рынок, чтобы информация доходила до предпринимателей:
Для меня очень показательным был доклад президента Ассоциации российских банков Гарегина Тосуняна на Всероссийском банковском форуме в конце августа, где он привел интересные цифры. А именно, 20 крупнейших заемщиков России имеют 40% кредитного портфеля, первая сотня — еще 40%, и на малый бизнес останется не более 5%. Это говорит о том, какое внимание уделяется малому бизнесу с точки зрения финансового сопровождения. Поэтому говорить о том, что МСБ в приоритете — нельзя. Пока это только меры поддержки, чтобы предпринимательство совсем не умерло.
Директор регионального центра «Волжский» ЗАО «Райффайзенбанк» Александр Грицай также затронул тему финансовой грамотности предпринимателей:
Люди должны знать о своих возможностях. И банки с клиентами нянчятся и выхаживают. Но финансовый институт не должен обучать клиентов как вести бизнес. Для этого необходима комплексная работа совместно с властями.
Алексей Назаров отметил, что АРСГНО уже реализовывает программу по повышению финансовой грамотности предпринимателей:
Мы выезжаем в районы Нижегородской области, где бизнес‑тренеры и юристы рассказывают как правильно вести свой бизнес, знакомят с законодательным новшествами. Уверен, что со временем, эта практика принесет свои плоды.
В целом по России существует статистика, что с начала года прекратили сове существование 300 тыс. малых предприятий. В Нижегородской области, по данным Сергея Беленкова, количество предпринимателей выросло на 1,6%.
Однако эта статистика не совсем совпадает с данными банков.
В нашем банке, за три года количество закрытых счетов малого предпринимательства увеличилось в два раза, то есть наблюдается не рост, а падение. Кроме того, многие предприниматели совершенно не знают о том, как вести отчетность или предоставляют ее в ненадлежащем виде. И еще, лишь 30% предпринимателей берут кредиты на развитие, остальные — лишь на поддержание деятельности. Это говорит о том, что бизнес не верит ни в себя, ни в завтрашний день. С этой проблемой надо бороться, —
считает председатель правления ОАО НКБ «Радиотехбанк» Лидия Кострова.
Управляющий Филиалом АКБ «АбсолютБанк» в Нижнем Новгороде Андрей Шагалов пояснил, что по принятой в России квалификации, в Нижегородской области крупных и средних предприятий всего 500, а банковских брендов на региональном рынке представлено 140:
Получается, что на всех крупных компаний не хватит, поэтому и приходится работать с малым и микробизнесом. По субъективным ощущениям, большого оптимизма у предпринимателей нет, но они хотят расти и развиваться, потому что тоже ничего другого не остается. По итогам 9 мес. 2013 года, наш банк нарастил кредитный портфель по МСБ на 30%. И мы будет продолжать поддерживать предпринимателей.
Александр Грицай также отметил активность со стороны бизнеса:
В 2012 г. прирост портфеля по малому и микробизнесу в нашем банке составил 75%, а за 8 мес. 2013 г. — на 60%. Поэтому я бы не делал слишком пессимистичных выводов.
Страхование и лизинг — финансовая помощь бизнесу
Мы также пригласили лизинговые и страховые компании, которые очень активно участвуют в процессе финансирования малого и среднего бизнеса. Без них структура и кредитование малого бизнеса была бы неполной.
Многие эксперты считают, что страхование малого и среднего бизнеса — это большая беда. В России почти никакие риски малого и среднего бизнеса не страхуются. Это как раз банковский канал продаж, и банки — тот путь, который заставляет малый бизнес страховать хоть что‑то. Если они получают кредиты, то банки требуют страховать залог.
Руководитель по работе с клиентами малого и среднего бизнеса «ВТБ Страхование» Елена Панина подтверждает, что пока бизнес мало страхует свое имущество:
Проблема заключается в том, что организации в принципе негативно относятся к страхованию. Наша задача — поменять это отношение в корне. Каждый год мы расширяем линейку продуктов, и постепенно приходит понимание, что страхование — это не только нагрузка на их бизнес, но это финансовая помощь в случае критических ситуаций. Мы работаем, объясняем, что это необходимый продукт.
«На Западе предприятию не дадут кредит, если ты не застрахуешь имущество. С другой стороны, кредитование сегмента малого бизнеса определенно маржинальнее, чем кредитование среднего и крупного. И вот представьте, что предприниматель, который платит по более высокой ставке, должен еще и тратиться на страхование. Это серьезный удар по его бизнесу», — встал на сторону предпринимателей управляющий Нижегородским филиалом ОАО «НОМОС‑БАНК» Владимир Рогозин.
Если в мировой практике лизинг уже давно лидирует как финансовый помощник бизнесменов и предпринимателей, то лизинг в России не отличается широким распространением и не имеет такого уровня популярности, как за рубежом. Однако лизинг как финансовая услуга отличается не только выгодой, но и целым рядом преимуществ для представителей бизнеса.
Директор «Приволжской лизинговой компании» Алексей Поющев отметил, что в Нижегородской области существует такая форма поддержки, как субсидирование части затрат субъектов малого и среднего предпринимательства, связанных с приобретением оборудования (в том числе по договорам лизинга), которая помогает малому бизнесу серьезно сэкономить:
При цене оборудования в 4 млн руб., по программе можно субсидировать 2 млн руб. Однако ситуация развивается волнами. Есть возможность области выделять эти средства на компенсацию, появляется поток клиентов. Деньги заканчиваются в бюджете, поток исчезает. Но в целом, если говорить о малом бизнесе и лизинге оборудования вне госпрограммы, то это единичные сделки. По итогам первого полугодия они сократились на 17% по России.
Подводя итоги встречи, президент ОАО «АКБ САРОВБИЗНЕСБАНК» Ирина Алушкина отметила, что в Нижегородской области многое делается для поддержания бизнеса:
Многие финансовые учреждения участвуют в госпрограммах, но область может действовать в пределах бюджета. Мы уже вывернулись наизнанку: проводим тренинги, семинары, собрания с клиентами. Но мы не можем решить глобальную проблему, которая заключается в нездоровом бизнес‑климате в стране: это и несовершенство налоговой политики, бесконечный рост цен на ресурсы естественных монополий. А ведь именно это является основным сдерживающим фактором для развития бизнеса.
По словам г‑жи Алушкиной, на местном уровне бизнес можно только удержать на плаву, но не решить проблему целиком.
В Дискуссионном клубе приняли участие: начальник отдела финансовой поддержки Министерства поддержки и развития малого предпринимательства, потребительского рынка и услуг Нижегородской области Сергей Беленков; директор «Агентства по развитию системы гарантий для субъектов малого предпринимательства Нижегородской области» Алексей Назаров; заместитель управляющего нижегородским филиалом банка «Санкт‑Петербург» Александр Бурьян; начальник кредитного управления «НБД‑Банк» Дмитрий Федюнин; директор департамента маркетинга «НБД‑Банк» Олег Корень; директора КСА "FiINN GID" Евгений Игнатов и Александр Тюрин; директор компании «Столичный лизинг» Наталья Говзич; директор «Приволжской лизинговой компании» Алексей Поющев; президент ОАО «АКБ САРОВБИЗНЕСБАНК» Ирина Алушкина; управляющий нижегородским филиалом Банка «Возрождение» Наталья Морозова; председатель правления «ВОКБанка» Алексей Шаронов; управляющий филиалом «Нижегородский» банка «ГЛОБЭКС» Николай Русов; управляющий филиалом НОМОС‑БАНКа в Нижнем Новгороде Владимир Рогозин; директор компании «АВК‑консалтинг» Александр Пистонов; управляющий ГОСБ по Нижегородской области ОАО «Сбербанк России» Денис Бедняков; начальник отдела малого бизнеса «Банка Москвы» Анна Вараксина; директор VIP‑офиса «ПриватБанк VIP» Елена Ефремова; директор «Option Capital Group» Алексей Булин; директор регионального центра «Волжский» «Райффайзенбанка» Александр Грицай; управляющий нижегородским филиалом Абсолют Банка Андрей Шагалов; директор компании «Транскинкор» Алексей Болкуневич; директор «ВТБ лизинг» Сергей Малов; начальник отдела продаж малого и среднего бизнеса «БИНБАНК» Елена Баринова; председатель правления ОАО НКБ «РАДИОТЕХБАНК» Лидия Кострова; управляющий «НОВИКОМБАНКа» Людмила Тырсина; руководитель по работе с клиентами малого и среднего бизнеса «ВТБ Страхование» Елена Панина; управляющий ОО Нижегородский филиала Саратовский ОАО банк «Открытие» Ирина Козлова; заместитель директора по работе с посредникам компании «Ренессанс страхование» Наталья Писеева; управляющий ОО «Студеная,9» ЗАО «Банк Интеза» Максим Хоменко.
Петр Зайцев