Нижний Новгород на 4-м месте в России по объему долгов в работе коллекторов

За 10 месяцев 2013 г. по оценкам «Национальной службы взыскания» (НСВ) объем просроченной задолженности по микрокредитам россиян составил 25 млрд руб., увеличившись за год в два раза (с 12,5 млрд руб. на 1 ноября 2012 г.).

По итогам года объем просроченных микрозаймов, по оценке НСБ, составит порядка 30 млрд руб.

Рынок аутсорсинга задолженности по микрозаймам в 2013 г. также демонстрирует значительный рост.

В настоящий момент, в работу долговых агентств попадает порядка 50% проблемных микрозаймов, порядка 13 млрд руб. Это высокий показатель, который со временем будет увеличиваться. НСВ прогнозирует, что по итогам 2013 г. объем задолженности по микрозаймам, находящимся в работе коллекторских агентств, составит порядка 15 млрд руб., что в два раза больше показателя 2012 г. 

Значительный рост объема просроченной задолженности в секторе микрокредитования обусловлен, с одной стороны, эффектом низкой базы (так как рынок микрозаймов начал активно развиваться последние три года фактически с нуля), с другой – объективными характеристиками рынка МФО (микрофинансовых организаций), которые предусматривают высокие риски невозврата выданных средств.

Уровень просроченной задолженности (соотношение просроченных займов к общему портфелю) в секторе МФО намного превышает банковский и оценивается на уровне 33% (аналогичный показатель в банковском секторе составляет 4,5%). При этом уровень просрочки у отдельных операторов рынка микрофинансирования достигает 50% от выданных займов.

Сергей Шпетер, старший вице-президент НСВ считает: «Рынок МФО повторяет банковский путь, и объемы передачи задолженности на аутсорсинг буду только расти, причем даже более быстрыми темпами, нежели у банков. Это обусловлено общим ростом рынка микрофинансирования и упрощенной процедурой оценки заемщиков, которая обеспечивает существенное конкурентное преимущество перед банками, работающими в том же сегменте».    

Наибольший объем долгов в федеральных округах принадлежит следующим регионам-лидерам: Москве, Республике Татарстан, Якутии, Новосибирской области, Санкт-Петербургу, Свердловской и Волгоградским областям, а также Ставропольскому краю.

В ТОП-5 городов по доле долгов от общего объема переданных в работу коллекторов выглядит следующим образом:

Топ 5 городов

Наибольший средний размер задолженности по микрозаймам в работе коллекторов демонстрируют регионы Южного федерального округа – 111 тыс. рублей. В тоже же время показатель среднего долга по остальным федеральным округам находится на одном уровне и варьируется в коридоре от 48 до 55 тыс. рублей.  Наибольший средний срок долга также зафиксирован в регионах Южного федерального округа и составляет 322 дня (более 10 месяцев).

«Микрофинансирование, как кредитный инструмент, имеет свою специфику. К ней относится целевая группа, на которую ориентированы микрозаймы – это малообеспеченные слои населения. В основном, это граждане, которые не могут получить традиционные банковские  кредиты, они просто не проходят скоринг. И естественно, что уровень осведомленности о принципах работы с займом, величине ставок, возможных негативных последствиях неплатежей, у таких заемщиков очень низок. Именно поэтому микрокредитование малообеспеченных граждан остается процессом с высокими рисками невозврата выданных займов»,  – резюмирутет Сергей Шпетер, старший вице-президент НСВ.

«Национальная служба взыскания» (ранее Долговое агентство «Пристав») создано в 2005г. при участии иностранного капитала. НСВ предоставляет услуги по управлению дебиторской задолженностью на всех стадиях взыскания: досудебной, судебной и исполнительной. Работает в интересах банков, страховых компаний, операторов телефонной связи, сетей розничной торговли и иных компаний, реализующих товары в кредит. В 2012 году «Национальная служба взыскания» вернула в банковскую систему более 7 млрд руб.

Между тем, как считают эксперты, связываясь с коллекторскми агентствами, банки и оператры МФО рискуют репутацией, поскольку  коллекторская деятельность как была на полулегальном положении, так и останется - специальный закон для нее «пишется» уже семь лет.

«Коллекторы, не имея легального определения, ускользают от надзора и регулирования», - заметил в интевью RG.ru вице-президент Ассоциации региональных банков России Олег Иванов.

В Госдуму в октябре внесен законопроект, который предусматривает реальный тюремный срок за доведение должника до самоубийства.