Нелегальные кредиторы могут использовать несколько незаконных схем, в том числе — работать под видом ломбарда, а также как псевдолизинговые компании.
В январе-сентябре 2024 г. в Нижегородской области выявлено 19 «черных кредиторов», сообщили в управлении Волго-Вятского ГУ Банка России.
Одна из самых распространенных схем работы нелегалов — под видом комиссионных магазинов, выдающий займы под залог имущества,
Согласно информации, по факту такие субъекты оказывают услуги ломбарда без законных оснований. Клиенты, в свою очередь, могут потерять заложенное имущество или будут вынуждены платить завышенные проценты.
«Черные кредиторы» также используют схему возвратного лизинга в мошеннических целях. Псевдолизинговые компании предоставляют займы при условии продажи имущества по заниженной стоимости, чаще всего — автомобилей. Одновременно с заемщиком заключают об аренде этого же имущества.
Заемщикам при этом говорится, что «лизинговые платежи» являются возвратом по займу с процентами. Но при любом неисполнении условий договора лизинга клиенту назначают завышенные штрафные проценты, также возможна потеря заложенного имущества.
В целом по Приволжью за 9 месяцев 2024 г. выявлено 120 субъектов с признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке, в том числе 114 — «черных кредиторов». В списке значится еще одна схема — незаконная выдача, чаще всего гражданами и ИП, потребительских займов под залог недвижимости.
Если заемщик допускает просрочку платежа или еще как-то нарушает условия договора, то рискует потерять свою недвижимость. Нелегальный кредитор взыскивает долг через суд, а квартира уходит с торгов, — отметили в управлении.
NN.DK.RU писал также, что объем вкладов нижегородских физлиц вырос на 16,5%.