Как предпринимателям избежать блокировки счета в банке? ЛАЙФХАК

Как рассказали агентству ИА REGNUM представители малого бизнеса, под удар попали предприятия, где единственный учредитель также является директором предприятия, не получающим зарплату. Поскольку численность работников на предприятии нулевая (так же как НДФЛ), то налог не платится. Соответственно, налоговая декларация не принимается, а счета автоматически блокируются.

И.о. директора по массовому бизнесу филиала «Нижегородский» Альфа-Банка Наталья Макарова рассказала DK.RU, какие операции могут быть признаны сомнительными и как избежать блокировка счета. По словам Натальи Макаровой, при определении «незаконных» операций банки используют признаки, сформулированные ЦБ. Сомнительные операции выявляются системой автоматически с учетом мнения экспертов службы финансового мониторинга.

Сомнительными (согласно 115  ФЗ) могут быть признаны следующие операции:

- если клиент систематически снимает со счета 80% и более средств от дебетового оборота или если переводит такие суммы на счета частных лиц (возникает подозрение на обналичивание);

- если большое число контрагентов систематически зачисляют на счет клиента деньги, которые потом быстро снимаются, а число уплачиваемых налогов, напротив, невелико (такие операции имеют признаки фиктивных);

- если капиталы выводятся за рубеж при оплате авансовых платежей - за нематериальные услуги без одновременной оплаты НДС или за товары, которые не пересекают таможню.

Что следует и что не следует делать добросовестным клиентам, чтобы случайно не попасть под подозрение в проведении незаконных операций?

— Ведите оплату налогов и других отчислений в бюджет за сотрудников через свой основной банк, где проходит большинство операции по вашей деятельности.

— Избегайте снятия наличных в большом объеме: законодательное ограничение по расчетам между юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями в наличной форме – 100 тыс. руб. в день. Если объемы перечислений больше, банк попросит предоставить документы о расходовании наличных.

— Своевременно предоставляйте документы, запрашиваемые банком. Банк делает такие запросы только тогда, когда это законодательно необходимо. Если документы не предоставлены, финансовое учреждение может ограничить доступ к платежам и переводам в интернет-банке или отказать в операции.

— Не забывайте, что при расчетах с физическими лицами предприниматель и юрлицо становятся налоговыми агентами и должны перечислить НДФЛ и отчисления в фонды.

— Проверяйте ваших контрагентов. Для этого Альфа-Банк предоставляет клиентам бесплатный сервис, который можно найти в личном кабинете Клуба клиентов. 

Если договоры и другие документы при работе с контрагентами оформлены правильно, то это помогает в защите интересов предпринимателей в любых спорных ситуациях, а также позволяет быстро предоставить документы в банк при запросе.