Банк «Центр-инвест»: «С каждых 100 руб. мы направляем 73 на цели устойчивого развития»

Последние годы в мире развивается тренд на достижение целей устойчивого развития. Мировые и российские банки строят новую бизнес-модель, основанную на экологической, социальной и управленческой ответственности — ESG (Environmental, Social, and Corporate Governance — прим. ред.). Банковская отрасль не имеет прямого влияния на окружающую среду, однако кредитует компании, которые занимаются, например, производством. Стандарты ESG в кредитовании позволяют снижать выбросы в атмосферу, предлагая компаниям более низкие ставки по кредитам, если они готовы повышать экологичность своей работы.

Банк «Центр-инвест» реализует Стратегию ESG-диджитализации экосистемы с 2021 г. Однако первые шаги в достижении целей устойчивого развития начались еще раньше. Директор нижегородского филиала банка «Центр-инвест» Наталья Мазниченко, выступая на бизнес-форуме «Будущее региона», рассказала о результатах внедрения системы и ESG-продуктах для партнеров и физических лиц.

Более 300 млрд руб. на достижение глобальных целей за три года

По словам Натальи Мазниченко, «Центр-инвест» в своем ESG-позиционировании делает акцент на развитие специализированных кредитных программ и социальных проектов: лидирует в кредитовании программ модернизации малого и среднего бизнеса, развитии женского, молодежного и социального предпринимательства, поддерживает стартапы.

Мы тиражируем интересный опыт доступного кредитования ответственного инвестирования и социальной ответственности. Все проекты банка «Центр-инвест» в сфере корпоративной и социальной ответственности отражают наше ответственное отношение к развитию общества в регионах присутствия, сохранению природных ресурсов, роста финансовой грамотности населения и начинающих предпринимателей, за которыми будущее экономики России, — сказала она.

Так, с 1 января 2019 г. по 1 апреля 2022 г. банк инвестировал в решение глобальных целей 321 млрд. руб. и еще 281 млрд руб. — в реализацию национальных проектов.

Проекты ESG для предпринимателей и компаний

Руководитель нижегородского филиала перечислила проекты, которые входят в ESG-программу банка.

Начинающие предприниматели, компаниям которых менее года, могут рассчитывать на программу поддержки. Пользуется популярностью и льготный бизнес-кредит для женщин. Компании могут также получить займ на реализацию энергоэффективных социальных проектов. Отдельно Наталья Мазниченко упомянула кредит «на трансформацию бизнеса», который стал популярен в период локдауна. Решение по таким займам банк принимал за 1-2 дня. Это позволило поддержать большое количество предпринимателей, столкнувшихся с необходимостью быстро принимать решения.

В 2022 г. для компаний стал доступен рейтинг ESG-рисков. «Центр-инвест» внедрил систему оценки рисков для малого и среднего бизнеса. Рейтинг отражает степень приверженности компании ESG-целям и влияет на процентную ставку по кредитам. Так, ответственные предприниматели могут получить займ на льготных условиях. Тем, чья деятельность далека от идеала, банк готов помочь снизить риски.

Проекты ESG для физических лиц и социальная ответственность банка

Наталья Мазниченко отметила, что ESG-продукты для населения включают в себя льготную ипотеку, поддержку медицинских работников и пенсионное обслуживание.

«Банк традиционно предоставляет населению льготные условия на приобретение жилья для комфортной жизни. “Центр-инвест” является участником всех льготных программ для населения: льготная ипотека, ипотека молодым семьям, ипотека для IT-специалистов, индвидуальная ипотека для медицинских работников. Все программы предоставляются без дополнительного страхования, максимально прозрачно», — заявила она.

В 2020 г. инвесторам стал доступен депозит «Зеленый». Средства, поступающие на счет, направляются на проекты в сфере устойчивого развития и на кредитование компаний, работающих в рамках нацпроектов. Но средства направляются и с помощью других инструментов уже с 2005 г. За это время «Центр-инвест» профинансировал 22,5 тыс. проектов на сумму более 20 млрд руб. Все клиенты имеют возможность узнать, куда направлены их средства — банк предоставляет вкладчикам отчет о финансировании целей устойчивого развития и национальных проектов.

В среднем, если на достижение целей устойчивого развития направляется 73 рубля с каждых 100 рублей, привлеченных по этому направлению, то на реализацию российских национальных проектов — каждые 72 рубля от ста», — сказала Наталья Мазниченко.

Кроме того, банк предлагает «зеленые» облигации. Эффект от применения двух выпусков облигаций — снижение выбросов CO2 на 11 тыс. тонн.

Среди примеров социальной ответственности банка руководитель нижегородского филиала отметила нефинансовые программы развития предпринимательства и культуры, проекты в сфере возрождения духовного наследния, спорта, экологическое просвещение, расширение финансовой грамотности, поддержка образования и науки, забота о материнстве и старшем поколении.

О нашем ESG-банкинге говорит один из наших показателей – уровень рождаемости в банке «Центр-инвест» в четыре раза превышает уровень рождаемости по стране. Это говорит о том, что наши сотрудники уверены в нас и готовы расти вместе с нами, — добавила Наталья Мазниченко.

Еще один проект в сфере социальной ответственности банка — «Умная стипендия». «Центр-инвест» учредил её 19 лет назад. Каждый год банк выплачивает, в среднем, 8 млн руб. лучшим студентам. Каждый из студентов получает 40 тыс. руб., которые он может потратить на обучение или стартап.

«Центр инвест» объединяет банки по всему миру для обеспечения устойчивого развития

«Банк ”Центр-инвест” следует своей ESG-стратегии. Мы активно внедряем своих партнеров и клиентов в свою систему. Все наши клиенты развиваются, и мы стараемся помочь им в любой ситуации. Нынешний кризис не первый и не последний, поэтому мы идем вперед», — сказала Наталья Мазниченко.

Она добавила, что принципы ESG-банкинга подтвердились свою жизнеспособность в условиях волатильности экономики. Банк «Центр-инвест» первым среди банков всей России получил ESG-ренкинг и занял 17 место среди 76 банков Европы.

«Центр-инвест» выступил партнером бизнес-форума «Будущее региона», который прошел в Нижнем Новгороде в 12-й раз. За два дня работы форума – 18 и 19 мая — мероприятии посетили более 300 человек.