«Никогда не брали кредиты для бизнеса. В пандемию впервые пришлось это сделать»

Малый бизнес понес наибольшие убытки от мер, которые должны были сдержать распространение коронавируса в нашей стране. С начала пандемии в Нижегородской области за помощью обратились 2209 субъектов малого и среднего предпринимательства, — рассказал 22 декабря губернатор Глеб Никитин. Для них только из регионального бюджета пришлось выделить более 1,1 млрд руб. господдержки. Всего нижегородский бизнес получил 3 млрд руб. компенсаций из областного бюджета, и 15,8 млрд — из федерального.

«Проводниками» господдержки в нашей стране стали банки, которые выдали бизнесу колоссальный объем средств.

По данным Альфа-Банка, в III квартале прирост клиентской базы составил 20% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Пик активности пришелся на период карантина: предприниматели заводили счета для рассчетно-кассового обслуживания, обращались за оформлением кредитов. 

В этом году выше, чем за аналогичный период прошлого года, был спрос на эквайринг. Кто-то открыл для себя новые возможности: наладил производства швейных изделий и средств дезинфекции, открыл клининговую компанию, организовал доставку.

Однако крупнейший российский поставщик рыночной аналитики для банков и финансовых компаний Frank RG ожидает, что в IV квартале ухудшение эпидемиологической ситуации окажет негативное влияние на бизнес. По оценке «СПАРК-Интерфакс», с начала года рынок недосчитался уже более 300 тыс. юридических лиц.

Пока удивительные результаты показывает кредитование МСБ.

Объем кредитов, выданных банками малому и среднему бизнесу, в III квартале достиг 1,04 трлн руб. — на 60% больше, чем в аналогичный период 2019-го. Средняя ставка по кредитам для микро- и малого бизнеса упала ниже 5%.

Поэтому закономерно, что с начала года доля малых и средних компаний, пользующихся кредитами, выросла почти вдвое — с 5% до 9,2%.

Это рекордный уровень проникновения кредитования в МСБ и рекордный рост, который обеспечили в основном микрокомпании, впервые за много лет прибегнувшие к кредитованию, — отмечают аналитики Frank RG.

Например, нижегородская компания «Энерготрейдинвест», которая производит и продает все необходимое для строительства и ремонта воздушных линий электропередач, стала клиентом Альфа-Банка в этом году, — рассказал ее генеральный директор Андрей Сысоев.

— Для нас ситуация на рынке стала вызовом, экзаменом на зрелость компании, на умение преодолевать новые трудности. Пришлось менять подход к работе в условиях быстрой смены привычного уклада и неопределенности дальнейшего развития событий.

Стоял выбор: или «сжаться», сократить все, что можно и просто попытаться выжить — или найти новые возможности, мобилизовать резервы и выйти на новый уровень.

Мы давно в бизнесе и понимаем, что в любой кризис на первый план выходит надежность и стабильность компании. Поэтому, мы выбрали, наверное, нетипичную тактику: оценив угрозы и возможности, решили развивать производство и поставки продукции. И первый раз взяли кредит для развития бизнеса, чтобы гарантировать клиентам исполнение всех наших обязательств.

«Нам очень повезло, что государство в этом году стимулировало спрос на ипотеку: благодаря снижению ставок неплохо чувствовала себя стройка», — поделился Александр Шишулин, директор нижегородской компании «АнтейТорг НН», которая занимается поставками кровельных и фасадных материалов:

— Мы напрямую работаем с заводами-производителями и снабжаем не только строящиеся, но и ремонтируемые объекты. Именно мы поставили около 50% утеплителя для выполнения программы капремонта в Нижегородской области.

2020 год был сложный, но по отношению к предыдущему мы приросли примерно на 10%. Просадки в продажах были весной. Серьезные трудности были из-за остановки работ на многих объектах. Но отставание удалось компенсировать ростом продаж в летние месяцы.

В работе мы активно используем овердрафт: при отгрузке часто приходится давать короткие отсрочки, на срок до месяца, и именно такой инструмент нам очень удобен. Обычно программа банка быстро анализирует возможности и репутацию бизнеса и предоставляет средства без всяких залогов. Весной был момент, когда пришлось долго ждать решения. Но потом, видимо, что-то поменялось, и нам одобрили овердрафт на сумму вдвое больше, чем требовалось. Пользуемся.

Не так давно открыли новое направление — грузоперевозки. Вторую грузовую машину взяли в лизинг с помощью Альфа-Банка. Процентные ставки по кредитным продуктам в нашем банке не самые низкие. Но для меня этот минус перекрывается удобством обслуживания: я готов переплатить, но быстро получить то, что мне нужно. Например, возможность решить свои проблемы в любом офисе города (у некоторых банков клиент прикрепляется к конкретному офису, что очень неудобно), с телефона сделать платежи, посмотреть остатки, расходы, поступления средств на счет.

«Мы пережили этот год благодаря длинным контрактам, госзакупкам и постоянным клиентам», — рассказал Игорь Бедный, владелец нижегородской типографии «БЕАН»:

— Наши заказчики – это такие крупные компании, как Билайн, Мегафон, Ростелеком, Сбербанк. Кроме того, мы активно участвуем в госзакупках по 44-ФЗ и около 40% продукции производим в рамках таких контрактов по всей стране.

Самыми жесткими и для нас, и для наших клиентов были апрель и май. Среди партнеров были потери. Например, на несколько месяцев «пропал» ресторанный бизнес. Но уже в августе мы вернулись к нормальным оборотам по году, а на сегодня даже превысили прошлогодние показатели.

Мы уже довольно давно ведем бизнес-через Альфа-Банк. Здесь быстро и без бюрократии решаются какие-то оперативные вопросы, и не бывает таких странностей, как внезапная блокировка счетов — просто по причине того, что банку «что-то не понравилось». Правда, весной нам отказали в предоставлении кредитной линии под новое направление — производство гибкой упаковки. Мы получили её в другом банке. Но в целом с Альфой достаточно комфортно работать, я обслуживаюсь в нем еще и как физлицо. Люблю участвовать в семинарах и других мероприятиях, которые банк проводит для своих клиентов.

Эти три предпринимателя в 2020 году получили от Альфа-Банка статус «Бизнес класса А» как надежные партнеры, подтвердившие свою хорошую репутацию.

«Бизнес класса А» — это знак качества, которым отмечаются самые надежные клиенты Альфа-Банка. Это предпринимательский Michelin, который является признанием безупречной деловой репутации. Премия существует с 2019 года. В прошлом году ей наградили 1000 компаний. По словам организаторов, в условиях кризиса экспертиза банка еще актуальнее. Она позволяет выделить проверенных и надежных контрагентов и партнеров.

Денис Осин, руководитель блока «Малый и средний корпоративный бизнес», член правления Альфа-Банка:

— Наш слоган — «Банк класса А», то есть высшего качества, и премия «Бизнес класса А» — это знак качества, который присваивается лучшим клиентам: компаниям с эффективным, динамично растущим бизнесом. Таким образом, мы вводим новую практику на российском рынке — оценку клиентов на основе экспертизы банка.

Мы уверены, что статус «Бизнес класса А» станет для предпринимательского сообщества символом современного, конкурентоспособного бизнеса.

Претендентов на присвоение статуса отбирают эксперты Альфа-Банка на основе комплексной оценки, учитывающей срок обслуживания, динамику развития — рост выручки по счетам, отсутствие репутационных рисков (к клиенту не применялись комплаенс-меры), а также наличие зарплатного проекта, оплату налогов со счета в банке, активное участие в «Клубе клиентов» и так далее.

Статус «Бизнес класса А» дает клиенту право маркировать свой офис, продукцию, корпоративный сайт, страницы в соцсетях знаком качества от Альфа-Банка (это специальные наклейки и онлайн-атрибуты от банка).

Также обладатели статуса получают бонусы от «Клуба клиентов» Альфа-Банка для развития своего бизнеса.

Речь идет о бонусах и скидках на товары и услуги, необходимые любому современному предприятию: IT-консалтинг и ПО, реклама в интернете, юридические и бухгалтерские услуги, офисная телефония, системы безопасности, канцелярские товары и так далее.