Владимир Фомин: «В розничном направлении драйвером стало кредитование»

«Этот год войдет в историю», — говорит Владимир Фомин, заместитель управляющего по развитию розничного бизнеса Приволжского филиала ПСБ. В интервью «Деловому кварталу» он рассказал, как банк перестроился во время пандемии, о драйверах роста и новых продуктах.

Каким для ПСБ был 2020-й?

— Безусловно, этот год войдет в историю. Не только из-за пандемии, но и из-за тех процессов, для которых она стала «спусковым крючком»: удаленная работа, службы доставки, переход продаж в онлайн и т.д. ПСБ не стал исключением. И на текущий момент, подводя некоторую черту, можно сказать, что банк отлично с этим справился. Например, сейчас львиная доля заявок на потребительские кредиты приходит через цифровые каналы. Ожидаем, что в ближайшее время доли выдач через офис и интернет-банк по этому продукту сравняются.

Есть ли различия в работе банка в начале пандемии этой весной и сейчас, во время второй волны?

— Да, конечно есть. В первую волну мы вынуждены были временно закрывать часть офисов, либо сокращать время обслуживания, мы выстраивали систему работы с учетом удаленного режима части сотрудников. Сейчас можно с уверенностью сказать, что несмотря на больший масштаб пандемии ПСБ готов к новым условиям работы.

Все офисы работают в штатном режиме, часть сотрудников выведена на удаленный режим работы, дополнительно вывели большую часть операций в Интернет-банкинг. Команда «привыкла» к общению с некоторыми партнерами в режиме онлайн-конференций.

Какие продукты стали драйвером роста в 2020 году?

— В розничном направлении драйвером стало кредитование. В этом году были снижены процентные ставки, и сегодня они находятся на рекордно низких уровнях. Если говорить про ипотеку, то локомотивом стала госпрограмма при покупке новостроек, запущенная в начале пандемии, а также программа семейной ипотеки. Всплеск продаж затронул все банки-участники, но ПСБ особенно — благодаря одной из наиболее привлекательных ставок на рынке по госпрограмме 5,85%.

По потребительским кредитам сработали два направления: из-за снижения ставок одни клиенты старались рефинансировать ранее взятые обязательства; другие — оформляли ссуды для покупок дорожающих вещей, например, автомобилей. Иногда складывалась парадоксальная ситуация: залоговые автокредиты были дороже беззалоговых потребительских кредитов.

На мой взгляд, именно снижение процентных ставок сыграло весомую роль в повышении цен на недвижимость и дорогостоящие товары, поскольку спрос можно назвать ажиотажным.

Какие новые продукты были запущены банком в этом году?

— Если говорить о новых продуктах, то мне хотелось бы упомянуть наше совместное со страховой компанией коробочное решение, позволяющее получить компенсацию в случае наступления непредвиденных ситуаций, связанных со здоровьем (включая риск заболевания COVID-19). В период пандемии это предложение нашло широкий отклик, и более 1000 нижегородцев уже смогли приобрести программу. Более того, некоторые уже получили компенсационные выплаты по ней.

Развитие получило инвестиционное направление. Так, в октябре ПСБ запустил открытие индивидуальных инвестиционных счетов с доверительным управлением от УК «Промсвязь». Это тот же ИИС, только вложенными средствами управляет команда профессионалов УК «Промсвязь» (т.е. клиенту не нужно самостоятельно принимать решения, какие ценные бумаги покупать и продавать). 

Все преимущества обычного ИИС остаются: клиент точно так же может получить налоговый вычет до 52 тыс. руб. на сумму инвестированных средств. Доверительное управление по своей сути и задачам похоже на ПИФы — инвестор вкладывает денежные средства, управляющий УК управляет ими по правилам, прописанным в инвестиционной декларации стратегии ДУ. Но если ПИФ — инструмент коллективного инвестирования, то ИИС ДУ — более персонифицирован. У каждого клиента есть договор ДУ, клиент видит свой личный портфель, для него готовится персональная отчетность по его портфелю, доходности и т.д. Что важно: данный договор, в том числе, можно оформить дистанционно через Интернет-Банк, при этом сумма инвестирования от 10 тыс. руб., что позволяет многим попробовать этот инструмент.

По вашим наблюдениям, как бизнес переживает пандемию, и как долго будет тянуться шлейф от падения платежеспособности бизнеса и розничных клиентов?

— Заметно, что бизнес нелегко переживает пандемию, и это, конечно же, сказывается на его сотрудниках: уменьшается либо вообще отменяется премиальная часть, урезаются часы работы и т.д.

Сейчас о сильно заметном снижении платежной дисциплины пока говорить рано. Во-первых, были предприняты определенные шаги в виде предоставления кредитных каникул (как по COVID-19, так и по стандартной программе от банка); во-вторых, многие клиенты смогли рефинансировать свои обязательства под меньший процент, а также на более длинный срок, что также влияет на кредитную нагрузку; в-третьих, у кого-то были некоторые запасы, за счет которых сейчас идет выплата кредитов.

Какие цели стоят перед вашим банком на следующий год?

— ПСБ продолжает двигаться в направлении еще большего расширения дистанционного обслуживания.  Это тренд и данность. Мы запускали все эти процессы еще задолго до пандемии, поэтому были подготовлены, но останавливаться не стоит.

Перед ПСБ стоит цель быть банком первого выбора, в частности, у сотрудников предприятий ОПК, бюджетной сферы.

*Ставка 5,5 % годовых в рублях доступна при оформлении потребительского кредита с финансовой защитой (9,8% годовых в рублях - без подключения финансовой защиты) и при сумме кредита от 700 000 рублей до 3 000 000 рублей.

При соблюдении условий договора возможно максимальное снижение первоначальной ставки на 3 % (5,5%- 3%=2,5%). Условия доступны по программе кредитования работников предприятий ОПК, военнослужащих, госслужащих, зарплатных и других клиентов банка. Срок кредитования – от 1 года до 7 лет. При сумме кредита от 50 000 рублей - ставка от 8,5% годовых в рублях действует при оформлении кредита с финансовой защитой (от 12.5% годовых в рублях - без подключения финансовой защиты). Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Подробную информацию о потребительском кредите, об условиях снижения ставок, о тарифах, погашении кредита и требованиях к заемщикам можно узнать по телефону 8 800 333 78 90 (круглосуточно, звонок по России бесплатный), в офисах банка и на сайте  www.psbank.ru. Информация актуальна на дату публикации. Не является публичной офертой.