У банков появился новый инструмент для взыскания долгов

В Нижнем Новгороде открылся филиал московского коллекторского агентства «Секвойя Кредит Консолидейшн». Агентство будет обслуживать филиалы столичных банков, но планирует предложить свои услуги и нижегородским банковским структурам. Банкиры неоднозначно отнеслись к предложению агентства, но отметили, что при просроченной кредитной задолженности по Нижегородской области в $14 млн специалистам по возврату долгов будет чем заняться.

Потребительское кредитование и политика займов в малом и среднем бизнесе в последние два года переживают бум. Их последствиями стали рост задолженности и необходимость регулировать проблему цивилизованным способом. «Для банков, работающих на рынках потребкредитования и кредитования малого бизнеса, существует проблема скоринга заемщика, — считает заместитель генерального директора коллекторского агентства «Секвойя Кредит Консолидейшн» Алексей КОЗЫРЕВ. — Оценивать кредитоспо­собность малого предприятия сложно — заемщики предоставляют непрозрачную отчетность, часто отсутствуют приемлемые по размеру и качеству залоги. В результате риск того, что кредит не вернут, повышается». По мнению г-на Козырева, издержки банка сущест­венно увеличиваются при самостоятельной работе с проблемной задолженностью. Алексей Козырев: «Сотрудниче­ство с агентством экономически обосновано. Оно решает проблему выбора между наращиванием собственных издержек и передачей работы с должниками на аутсорсинг». С г-ном Козыревым согласны не все банкиры. По мнению заместителя председателя правления нижегородского ФОРУС Банка Николая ШЕСТАКова, невозврат кредитов более характерен для банков, работающих в регионе через представительства. Николай Шестаков: «Местные банки и филиалы в большинстве случаев принимают решение о выдаче кредита с учетом особенностей «родного» региона. Нижегородские банкиры умеют самостоятельно работать с должниками. Но, если обращение к специализированным агентствам удешевит возвращение проблемных кредитов, банки с удовольствием воспользуются их услугами».

Руководитель клиентского центра Нижегородского филиала Импэксбанка Галина ЯКИМОВА уверена, что банкам лучше самостоятельно разбираться с заемщиками: «В противном случае кредитор может небрежно оценивать риски при выдаче кредитов — за их возврат отвечает сторонняя организация». Банки стремятся сохранить клиента и активы и работают мягче, нежели третья сторона. С этой целью Импэксбанк уже приступил к созданию собственного коллекторского агентства. Галина Якимова: «Практика показывает, что просрочка часто возникает не по вине заемщика. У него нет цели присвоить деньги. Люди нацелены на возврат кредитов и создание хорошей кредитной истории. Им нужно помочь, но списывать задолженности в убытки мы не намерены».

 

Скоринг — технология оценки рисков при кредитовании. Скоринговое решение включает в себя средства построения математической модели рисков кредитной организации, средства управления рисками и поддержки принятия кредитных решений, средства автоматизации бизнес-процессов кредитования.

цифры
На $968 млн выдано кредитов в Нижегородской области по состоянию на 1 марта 2006 г.
В 6,6 раз увеличился объем выданных кредитов с начала 2003 г. по 2006 г.
3 место в Приволжском федеральном округе занимает Нижегородская область по объему выданных кредитов на 1 января 2006г. , уступая Самар­ской области и республике Татарстан.
$14 млн составляет просроченная задолженность в Нижегородской области по состоянию на 1 марта 2006 г. С начала 2003 г. этот показатель увеличился в 10 раз.
Источник: ГУ ЦБ РФ по Нижегородской области.

детали
Что такое коллекторское агентство
Коллекторское агентство действует как доверенное лицо, уполномоченное банком взыскивать задолженности. Представляя интересы банка, оно рассылает уведомления заемщикам, ведет телефонные переговоры, выезжает к заемщикам, сопровождает исполнительное производство в суде. Банк выдает агентству доверенность, в которой закреплены его полномочия.
Отношения между банком и коллекторским агентством строятся на основании агентского договора, договора поручения и договора оказания услуг согласно Гражданскому законодательству РФ. Агент­ство и банк могут взаимодействовать по двум схемам. При использовании первой агентство получает в управление портфель кредитных задолженностей, а после возврата кредитов взимает комиссию. Во втором случае банк полностью продает проб­лемные кредиты агентству по договору переуступки прав требования, но с определенным дисконтом.
Родиной коллекторских агентств считаются Соединенные Штаты. Именно там в 1960-х гг. начали появляться компании, специализирующиеся на сборе просроченной задолженности.