В каких регионах люди могут последовать совету Владимира Путина (который посоветовал россиянам не откладывать покупку жилья в кредит), не рискуя попасть в число закредитованных россиян?
Для оценки доступности ипотеки РБК сравнил среднемесячную номинальную зарплату семьи из двух человек (данные Росстата на май 2016 г.) и размер требуемого дохода для комфортного обслуживания кредита. Необходимый доход был рассчитан исходя из того, что платеж по ипотеке не должен превышать 30% дохода семьи, иначе она попадает в категорию закредитованных (данные исследования «Демоскоп»). Размер платежа по ипотеке рассчитан из средневзвешенного срока кредита 15 лет, ставки 12,98% (данные ЦБ). Сумма кредита оценивалась исходя из средней стоимости квадратного метра жилья (данные Росстата на первый квартал 2016 г.), средней площади жилья на одного человека (данные Росстата на конец 2014 г.) и среднего первоначального взноса на покупку жилья — 24% стоимости квартиры (расчеты на основе данных НБКИ).
Из 83 регионов, по которым был доступен полный набор данных (кроме Чукотского, Ненецкого автономных округов), жители лишь 23 регионов (в том числе Ямало-Ненецкий, Ханты-Мансийский окрыга и Тюменская область) могут взять кредит на покупку жилья, не увеличивая долговую нагрузку выше критического уровня в 30%.
Жителям остальных регионов, в том числе Москвы, Санкт-Петербурга, Тверской области и Нижегородской области, по сути, не хватает доходов на нормальное обслуживание ипотеки.
Средний доход семьи в Нижегородской области, по данным РБК, составляет 57140 руб., а цена квадратного метра - 61264 руб. Если нижегородская семья берет в ипотеку квартиру площадью 51 кв. м, а общая сумма кредита составляет 2374600 руб. Ежемесячный платеж в этом случае составит 30013 руб. Нижегородской семье не хватает 42904 руб. доходов, чтобы долговая кредитная нагрузка не превышала критического уровня в 30%.
По словам заведующего центром анализа социальных программ и рисков Института социальной политики НИУ ВШЭ Сергея Смирнова*, ипотека абсолютно недоступна для большинства россиян. Это связано со снижением реальных доходов, которое невозможно скомпенсировать за счет снижения ставки.
* - выполняет функции иностранного агента«Даже если снизить ставку по ипотеке на 2–3 п.п., это будет капля в море, потому что по сравнению с 2014 годом реальные доходы населения упали на 15%», — говорит он.