За последние годы банковский сектор претерпел серьезные изменения: число игроков сократилось, банки утратили интерес к стремительному наращиванию кредитных портфелей, а ставки по депозитам снижаются.
О том, в каком направлении банк должен двигаться сегодня, чтобы успешно работать на рынке, рассказал Андрей Колесов, коммерческий директор региона «Поволжье» ЮниКредит Банка.
Андрей Иванович, ваш банк имеет хороший опыт работы в Нижнем Новгороде – в этом году отмечается 15 лет присутствия в регионе. Как вы оцениваете место и роль банка в финансовой системе региона?
– Сначала в регионе появилось представительство, в задачи которого входило взаимодействие с крупнейшими корпоративными клиентами Нижегородской области. Сегодня нижегородское корпоративное подразделение ЮниКредит Банка работает и в ряде других регионов: во Владимирской, Ивановской и Кировской областях, в Коми, Марий Эл, Мордовии и Чувашии. Мы активно сотрудничаем с предприятиями региона как по традиционным банковским продуктам, так и по сложным сделкам – благодаря поддержке своего акционера Группы UniCredit.
В 2007 г. в связи с успешной работой корпоративного представительства в Нижнем Новгороде был открыт филиал банка, что позволило начать активную экспансию на рынок розничных продуктов и услуг Нижегородской и соседних областей. За 10 лет ЮниКредит Банк стал одним из ведущих банков региона по обслуживанию физических лиц, с высокой долей на рынках автомобильного и потребительского кредитования.
Банковский рынок – высококонкурентный. Какие качества и ценности помогают вам отстраиваться от конкурентов?
– Мы ставим во главу угла потребности и желания клиента. На этом принципе построена работа ЮниКредит Банка в России в целом и его структурных подразделений в частности. Клиенты ценят в нас открытость, честность и порядочность, что позволяет нам выстраивать долгосрочные отношения. На этой основе мы формируем продуктовую линейку, предлагая условия в соответствии с тенденциями рынка. Кроме того, мы на постоянной основе работаем над улучшением дистанционных сервисов – они становятся все важнее для розничных клиентов.
Как вы работаете с сегментом affluent (состоятельных) клиентов? Им сложно угодить…
– Состоятельным клиентам в первую очередь важна стабильность банковского института, с которым они сотрудничают. Ведь этот сегмент обычно доверяет банку средства в размере, превышающем сумму страхового покрытия от АСВ.
АО ЮниКредит Банк – часть одной из крупнейших европейских банковских групп и крупнейший российский банк с иностранным участием в России. Мы входим в список системно значимых банков, имеем максимально высокие для российских банков рейтинги надежности международных агентств.
Кроме того, на протяжении многих лет наш банк остается одним из лидеров рынка по размеру получаемой прибыли, что подтверждает правильность подхода к построению бизнеса, управлению рисками, кадровой политике и пр. Мы предоставляем состоятельным клиентам оптимальный баланс надежности и доходности без необходимости делать выбор между этими двумя составляющими.
Продуктовые линейки банков не слишком отличаются. Чем вы привлекаете клиентов?
– Мы стремимся привнести в распространенные на рынке продукты что-то свое. Если говорить о премиальных картах, то наряду со стандартным набором из PriorityPass, льготами на аренду сейфовых ячеек и бесплатным снятием денежных средств в любых банкоматах по всему миру, мы предлагаем cashback(возврат денежных средств) в размере 10% от суммы чека в кафе, ресторанах, заведениях сферы развлечений, а также бесплатные переводы по России и за границу.
Для активных путешественников есть дебетовые и кредитные карты VisaAir, которые позволяют накапливать мили при оплате отелей и билетов на все виды транспорта и использовать мили на покупку билетов любых авиакомпаний в России и за ее пределами.
Мы также предлагаем интересную линейку вкладов «Для жизни» с повышенной доходностью и возможностью зафиксировать ее размер на срок до 5 лет. Это очень актуально на фоне постоянного снижения ставок.
В портфеле банка есть и текущие рыночные драйверы – продукты инвестиционного и накопительного страхования жизни. Это дает нашим клиентам возможность ежегодно фиксировать доходность по инвестиционным продуктам, а также накопить на безбедную старость в иностранной валюте, минимизировав риски обесценивания накоплений и возможной девальвации.
Мой знакомый открыл у вас вклад по привлекательной ставке, так как является зарплатным клиентом. Какие еще возможности есть у клиентов и компаний– партнеров банка по зарплатному проекту?
– Условия по вкладам – не единственное преимущество наших зарплатных проектов. Мы предлагаем владельцам зарплатных карт целый пакет услуг, в рамках которого они не только экономят денежные средства на смс-обслуживании, сервисах мобильного и интернет-банкинга, льготных переводах в сторонние банки, но и могут заработать 1% от всех покупок, совершаемых по карте. Деньги возвращаются на счет и могут быть потрачены на любые цели.
Всем зарплатным клиентам предоставляются услуги банка на работе: нет необходимости посещать филиал в Нижнем Новгороде, можно подать заявку на продукт дистанционно или сотруднику банка, который регулярно посещает компанию.
Справедливо ли на ваш взгляд мнение, что главный драйвер развития розничного кредитного рынка – ипотека? Высок ли спрос со стороны клиентов?
– Ипотека – один из главных драйверов розничного кредитования на текущий момент. По данным Банка России, по итогам восьми месяцев 2017 г. в стране выдано ипотечных кредитов на сумму более 1,1 трлн руб. Это серьезные цифры, которые оказывают влияние на розничные портфели кредитных организаций, учитывая долгосрочность подобных кредитов. При этом существенное снижение процентных ставок позволяет рынку расти быстрее.
Согласно статистическому бюллетеню Банка России, по итогам семи месяцев 2017 г. объемы выдачи кредитов под залог недвижимости в России увеличились по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 19%. В мае-июле рост составил порядка 40%.
Рынок Нижегородской области поддерживает общероссийский тренд. По итогам восьми месяцев текущего года было выдано более 20 млрд руб. жилищных кредитов.
Нижегородский филиала ЮниКредит Банка со своей стороны активно присутствует на рынке ипотечного кредитования области. Мы предлагаем специальные условия клиентам от наших ключевых партнеров – крупнейших застройщиков, риэлторских агентств и ипотечных брокеров. По ипотечному направлению мы также работаем с сегментом частного коттеджного строительства, собственниками бизнеса, с целевыми кредитами под залог существующей недвижимости, рефинансированием.
Какие продукты банк предлагает клиентам МСБ?
– Мы предоставляем весь спектр кредитных программ для компаний МСБ, включая долгосрочное инвестиционное кредитование на покупку коммерческой недвижимости, оборудования, инвестиции в оборотный капитал.
Разумеется, мы предоставляем и рассчетно-кассовое обслуживание (РКО). Предприниматель может выбрать именно тот набор банковских услуг, который ему интересен, не переплачивая.
Хочу отметить, что ЮниКредит Банк очень оперативно отреагировал на изменения в законодательстве, касающиеся применения с 1 июля 2017 г. контрольно-кассовой техники нового образца. Для сокращения издержек предпринимателей мы запустили акцию «Свободная касса». При подключении к одному из тарифных планов РКО мы предоставляем сертификат номиналом до 90 тыс. руб., который дает возможность приобрести кассовую технику, отвечающую новым требованиям, а также сопутствующие услуги у наших партнеров.
В начале сентября банк также запустил кампанию по компенсации затрат на приобретение кассового оборудования нового образца для тех, кто уже приобрел кассы, но хочет возместить издержки. Этим предложением уже воспользовались многие компании и предприниматели Нижнего Новгорода и области.