Кризис тронется— стратегия останется
В конце августа на Нижегородской ярмарке пройдет XI Всероссийский банковский форум, участники которого обсудят антикризисные стратегии и первоочередные меры. Встретившись на традиционной площадке,
Урок финансово-экономического кризиса не прошел для банковской системы даром. Банкиры больно обожглись и теперь склонны дуть на холодное. Однако правила рынка и новые посткризисные стратегии подгоняют и заставляют двигаться вперед, несмотря на возрастающую конкуренцию и контроль государства.
Насыщенность нижегородского банковского рынка давала аналитикам простор для выстраивания негативных прогнозов развития событий во время финансово-экономического кризиса. Имела значение и специализация экономики региона: практически все ведущие отрасли пережили серьезное падение, а участь банков усугубили плохие долги. Однако региональный банковский сектор устоял.
Президент «САРОВБИЗНЕСБАНКА» Ирина Алушкина считает, что нижегородская банковская система достойно встретила и пережила кризис, справилась с достаточно жесткими вызовами финансового кризиса. «Региональные банки доказали свою эффективность. Большинство из них справилось с мощным оттоком вкладов и дефицитом ликвидности без существенной помощи со стороны государства. Двум банкам была оказана помощь Агентства по страхованию вкладов. В настоящее время процедуры финансового оздоровления этих двух банков успешно завершены, а денежные средства клиентов не пострадали», — говорит г-жа Алушкина.
Управляющий нижегородским филиалом Промсвязьбанка Александр Харитонов тоже считает кризис «проверкой на прочность»: «Выжили сильнейшие. Нижегородская область вообще стала примером не самого лучшего сценария развития событий: сложности возникли у двух старейших кредитных организаций региона. И то, что удалось решить проблему, максимально учитывая интересы клиентов— показатель качественного состава регионального банковского сообщества».
По мнению председателя правления Нижегородпромстройбанка Василия Лебедева, нижегородская банковская система имеет значительный запас прочности и доверия. «Это позволило не только оперативно адаптироваться к произошедшим изменениям рынка, но при этом и нарастить потенциал для дальнейшего развития. Показатели роста ресурсной базы, в том числе и вкладов населения, являются наглядным тому подтверждением», —- уверен эксперт. Оптимистично настроенное правительство Нижегородской области фиксирует положительные тренды в экономике региона, говоря о том, что кризис уже позади, а потому впереди— восстановление прежних позиций и дальнейший рост. Но банкиры не спешат радоваться. «Нижегородская область значительно пострадала в экономическом плане, поэтому и банковская сфера переживала не лучшие времена. Более того, говорить, что кризис закончился, я бы не стал. Безусловно, появляются отдельные сигналы, свидетельствующие о том, что рыночная активность начинает повышаться. Но тем не менее динамика роста спроса не так велика, и пока она не компенсировала тот спад, который произошел с 2008 г.», —- считает председатель правления ОАО «НБД-Банк» Александр Шаронов.
Свободен от оптимизма и президент Ассоциации российских банков» Гарегин Тосунян, известный своей позицией о том, что российская банковская система далека от совершенства: «Наши банки находятся в хроническом кризисе. Это и недоступные проценты, и объемы кредитов, не адекватные нашей экономике. Для выздоровления нужны годы и кардинальные изменения. А вот последствия острой фазы кризиса мы сегодня уже пережили». По мнению г-на Тосуняна банковская система выходит из состояния шока и уже показывает тенденции роста.
Кредиторы меняют стратегии
Безусловно, кризис заставил нижегородские банки пересмотреть свои стратегии. Практически все оперативно реагировали на изменения ситуации и отражали это в тактиках. Банки извлекли уроки. Если в прошлом году кредитовали единицы, а основной задачей было сохранить кредитный портфель и обеспечить ресурсами постоянных надежных клиентов, то в 2010 г. банки берут курс на рост кредитных портфелей. «При этом борьба усиливается на всех направлениях: как за корпоративных, так и за частных заемщиков. Банки пересмотрели некоторые стандарты и условия, теперь возможность привлечь клиента получат те финансовые структуры, которые смогут не только предложить конкурентные условия по продуктам, но и качественно эти продукты обслуживать», — отмечает г-н Харитонов.
Ирина Алушкина главным уроком называет необходимость подготовки к кризису заранее. «Наивно было бы предполагать, что мировой финансовый кризис не принесет проблем в банковскую систему России. К тому же в условиях возможности востребования вкладов в любой момент времени нельзя пренебрегать требованиями к запасу ликвидности. А в борьбе за заемщиков надо помнить о надлежащем залоговом обеспечении, а также о тщательном анализе заемщиков», -- говорит президент «САРОВБИЗНЕСБАНКа». Ирина Алушкина также считает, что угроза дефолтов в корпоративном секторе по-прежнему остается высокой, а потому необходим постоянный мониторинг клиента и диалог с ним. «У банкиров в целом есть понимание того, что долги надо реструктурировать, при этом кредиторы должны действовать сообща, предотвращая банкротство заемщика. Не надо из потенциально проблемного кредита делать «плохой» долг», -- уверена она.
Василий Лебедев тоже обращает внимание на активные действия банков в период кризиса: «Банки не сидели сложа руки. Они активно занимались пересмотром внутренних процессов, адаптируя их к новой рыночной среде, начиная от вопросов кредитования и ликвидности, и заканчивая оптимизацией расходов на ведение деятельности». В качестве основной стратегии, выработанной в ходе преодоления кризиса, г-н Лебедев называет использование приобретенного опыта и текущей ситуации для повышения конкурентоспособности банка. «Необходимо понимать, что рано или поздно последует рост и к нему нужно быть готовым. Нужно выстраивать эффективные и гибкие бизнес-процессы, что является залогом успеха любого предприятия. Необходимо вести взвешенную кредитную политику, отдавая предпочтение клиентам, умеющим не только адаптироваться к новой ситуации, но и находить новые направления деятельности», — делится стратегией председатель правления Нижегородпромстройбанка.
Аналитики считают, что для банков настало время учиться на собственных ошибках. По мнению директора ОАО «Химик-Инвест», представителя ЗАО «ФИНАМ» Михаила Попова, уроки кризиса заключается в слабости всей современной банковской системы, которая под влиянием конкуренции активизировала свою инвестиционную деятельность на высоко рискованных сегментах экономики и финансовых рынков и при этом, опять же под влиянием конкуренции, активно привлекала заемные средства. «Вывод сделает рынок через консолидацию банков. Вывод сделают регуляторы, ужесточив требования к банкам. Самим банкам придется подстраиваться под эту систему в своей деятельности», -- считает эксперт.
Президент Ассоциации российских банков просит не ожидать второй волны финансового кризиса. Представители Центробанка РФ тоже предлагают работать, не думая об этом. А вот аналитики пророчат, что пресловутая вторая волна кризиса начнется именно в банковском секторе в связи с большим объемом «плохих долгов» и стагнацией рынка кредитования. Сейчас банки предпринимают все, чтобы избежать такого негативного для них развития событий.
По мнению Михаила Попова, в качестве антикризисных мер банки активно наращивают резервы, пополняя капитал, в том числе на базе объединения с другими банками. Отношение резервов на возможные потери к активам, взвешенным по уровню риска, выросло у кредитных организаций РФ с начала 2009 г. более чем в два раза. Крупные банки также при поддержке регуляторов наращивают рыночную долю, что позволит им максимизировать прибыль в среднем и долгосрочном периоде. «Новый раунд государственной помощи банкам все же исключать нельзя. По разным оценкам, доля реструктурированных кредитов составляет от 30% до 60%, значительная доля их— потенциально проблемные (по оценкам рынка 50%— 70%). Это достаточно много, даже с учетом накопленных банками резервов», — отмечает эксперт.
Все банки под прессом
Финансово-экономический кризис повысил роль государства в банковской сфере. Антикризисные меры были поистине беспрецедентными: Центробанку удалось «залить» кризис деньгами, вкачав в банковский сектор более 4 трлн руб. При этом регулятор был вынужден использовать «нетрадиционные» для центральных банков инструменты, а теперь обещает более строго следить за «подопечными», которые, отмечая результативность госвмешательства, не желают введения новых мер и жестких конструкций. Тема взимотношения банков и государства поднимается на каждой встрече банкиров и госфинансистов.
«Банковская сфера является одной из наиболее зарегулированных. У надзорного органа на сегодня есть все возможности для контроля за банковским сектором, и я не вижу необходимости в каких-то специальных дополнительных мерах», — считает г-жа Алушкина. С ней согласен Александр Шаронов, который отмечает, что многие страны мира сегодня анализируют целесообразность усиления госрегулирования в банковской сфере, но даже при принятии соответствующих мер в развитых странах степень контроля со стороны государства в России останется существенно выше. «На текущий момент в нашей стране скорее имеет смысл говорить о снижении госрегулирования и сокращении вмененных банкам функций, исполняемых в интересах государства», — отмечает эксперт.
Впрочем, банковское сообщество видит и положительное в существующем положении вещей. Александр Харитонов видит эффективность участия государства в выводе банковской сферы страны из кризиса: «Контроль в виде принятия закона «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года», программ поддержки российских предприятий однозначно был необходим для стабилизации ситуации».
Михаил Попов уверен, что при ослаблении госконтроля над банками случится то же, что случилось в 2008 г.— банковский кризис.
Василий Лебедев тоже считает госконтроль залогом финансовой стабильности. «Но необходимо понимать, что во взаимоотношениях государства и банков обязательно необходим компромисс— любая жесткая конструкция в данном случае неприменима», — говорит он. При этом г-н Лебедев считает, что предметом пристального внимания государства должна стать складывающаяся негативная практика умышленных банкротств заемщиков: «Это, к сожалению, является серьезным сдерживающим фактором увеличения объемов кредитования экономики».
Президент Ассоциации российских банков» Гарегин Тосунян согласен с банкирами: «Госрегулирование банковской сферы избыточно в целом и недостаточно в точечном применении. Это как милиционеры на улице— где-то их много, а где-то их нет и потому много нарушений закона. Так и с банками. У нас все под прессом надзора, однако возможностей для нарушений тоже множество». По его мнению, контроль необходимо перераспределять хотя бы потому, что есть одиозные нарушители, для которых существуют определенные преференции. Президент АРБ считает, что это расхолаживает участников рынка, в то время как все банки должны быть уверены в неотвратимости наказания. Интересно, что госпомощь российским банкам столь же избирательна, сколь и строгость в подходах. Гоподдержкой пользуются не все игроки рынка, а лишь 100–200 банков. г-н Тосунян отмечает, что: «Я не думаю, что нужно поддерживать гигантов. Лучше уделить внимание тем, кто действительно в этом нуждается», — отмечает г-н Тосунян.
Алиса Егорова
В конце августа на Нижегородской ярмарке пройдет XI Всероссийский банковский форум, участники которого обсудят антикризисные стратегии и первоочередные меры. Встретившись на традиционной площадке, банкиры намерены сформировать практические рекомендации по преодолению кризиса. То есть, выучив свои уроки кризиса, они готовы дать соседям заглянуть в свои тетради. Тем более, что аналитики просят не расслабляться— вторая волна кризиса может начаться именно в банковской сфере.
Насыщенность нижегородского банковского рынка давала аналитикам простор для выстраивания негативных прогнозов развития событий во время финансово-экономического кризиса. Имела значение и специализация экономики региона: практически все ведущие отрасли пережили серьезное падение, а участь банков усугубили плохие долги. Однако региональный банковский сектор устоял.
Президент «САРОВБИЗНЕСБАНКА» Ирина Алушкина считает, что нижегородская банковская система достойно встретила и пережила кризис, справилась с достаточно жесткими вызовами финансового кризиса. «Региональные банки доказали свою эффективность. Большинство из них справилось с мощным оттоком вкладов и дефицитом ликвидности без существенной помощи со стороны государства. Двум банкам была оказана помощь Агентства по страхованию вкладов. В настоящее время процедуры финансового оздоровления этих двух банков успешно завершены, а денежные средства клиентов не пострадали», — говорит г-жа Алушкина.
Управляющий нижегородским филиалом Промсвязьбанка Александр Харитонов тоже считает кризис «проверкой на прочность»: «Выжили сильнейшие. Нижегородская область вообще стала примером не самого лучшего сценария развития событий: сложности возникли у двух старейших кредитных организаций региона. И то, что удалось решить проблему, максимально учитывая интересы клиентов— показатель качественного состава регионального банковского сообщества».
По мнению председателя правления Нижегородпромстройбанка Василия Лебедева, нижегородская банковская система имеет значительный запас прочности и доверия. «Это позволило не только оперативно адаптироваться к произошедшим изменениям рынка, но при этом и нарастить потенциал для дальнейшего развития. Показатели роста ресурсной базы, в том числе и вкладов населения, являются наглядным тому подтверждением», —- уверен эксперт. Оптимистично настроенное правительство Нижегородской области фиксирует положительные тренды в экономике региона, говоря о том, что кризис уже позади, а потому впереди— восстановление прежних позиций и дальнейший рост. Но банкиры не спешат радоваться. «Нижегородская область значительно пострадала в экономическом плане, поэтому и банковская сфера переживала не лучшие времена. Более того, говорить, что кризис закончился, я бы не стал. Безусловно, появляются отдельные сигналы, свидетельствующие о том, что рыночная активность начинает повышаться. Но тем не менее динамика роста спроса не так велика, и пока она не компенсировала тот спад, который произошел с 2008 г.», —- считает председатель правления ОАО «НБД-Банк» Александр Шаронов.
Свободен от оптимизма и президент Ассоциации российских банков» Гарегин Тосунян, известный своей позицией о том, что российская банковская система далека от совершенства: «Наши банки находятся в хроническом кризисе. Это и недоступные проценты, и объемы кредитов, не адекватные нашей экономике. Для выздоровления нужны годы и кардинальные изменения. А вот последствия острой фазы кризиса мы сегодня уже пережили». По мнению г-на Тосуняна банковская система выходит из состояния шока и уже показывает тенденции роста.
Кредиторы меняют стратегии
Безусловно, кризис заставил нижегородские банки пересмотреть свои стратегии. Практически все оперативно реагировали на изменения ситуации и отражали это в тактиках. Банки извлекли уроки. Если в прошлом году кредитовали единицы, а основной задачей было сохранить кредитный портфель и обеспечить ресурсами постоянных надежных клиентов, то в 2010 г. банки берут курс на рост кредитных портфелей. «При этом борьба усиливается на всех направлениях: как за корпоративных, так и за частных заемщиков. Банки пересмотрели некоторые стандарты и условия, теперь возможность привлечь клиента получат те финансовые структуры, которые смогут не только предложить конкурентные условия по продуктам, но и качественно эти продукты обслуживать», — отмечает г-н Харитонов.
Ирина Алушкина главным уроком называет необходимость подготовки к кризису заранее. «Наивно было бы предполагать, что мировой финансовый кризис не принесет проблем в банковскую систему России. К тому же в условиях возможности востребования вкладов в любой момент времени нельзя пренебрегать требованиями к запасу ликвидности. А в борьбе за заемщиков надо помнить о надлежащем залоговом обеспечении, а также о тщательном анализе заемщиков», -- говорит президент «САРОВБИЗНЕСБАНКа». Ирина Алушкина также считает, что угроза дефолтов в корпоративном секторе по-прежнему остается высокой, а потому необходим постоянный мониторинг клиента и диалог с ним. «У банкиров в целом есть понимание того, что долги надо реструктурировать, при этом кредиторы должны действовать сообща, предотвращая банкротство заемщика. Не надо из потенциально проблемного кредита делать «плохой» долг», -- уверена она.
Василий Лебедев тоже обращает внимание на активные действия банков в период кризиса: «Банки не сидели сложа руки. Они активно занимались пересмотром внутренних процессов, адаптируя их к новой рыночной среде, начиная от вопросов кредитования и ликвидности, и заканчивая оптимизацией расходов на ведение деятельности». В качестве основной стратегии, выработанной в ходе преодоления кризиса, г-н Лебедев называет использование приобретенного опыта и текущей ситуации для повышения конкурентоспособности банка. «Необходимо понимать, что рано или поздно последует рост и к нему нужно быть готовым. Нужно выстраивать эффективные и гибкие бизнес-процессы, что является залогом успеха любого предприятия. Необходимо вести взвешенную кредитную политику, отдавая предпочтение клиентам, умеющим не только адаптироваться к новой ситуации, но и находить новые направления деятельности», — делится стратегией председатель правления Нижегородпромстройбанка.
Аналитики считают, что для банков настало время учиться на собственных ошибках. По мнению директора ОАО «Химик-Инвест», представителя ЗАО «ФИНАМ» Михаила Попова, уроки кризиса заключается в слабости всей современной банковской системы, которая под влиянием конкуренции активизировала свою инвестиционную деятельность на высоко рискованных сегментах экономики и финансовых рынков и при этом, опять же под влиянием конкуренции, активно привлекала заемные средства. «Вывод сделает рынок через консолидацию банков. Вывод сделают регуляторы, ужесточив требования к банкам. Самим банкам придется подстраиваться под эту систему в своей деятельности», -- считает эксперт.
Президент Ассоциации российских банков просит не ожидать второй волны финансового кризиса. Представители Центробанка РФ тоже предлагают работать, не думая об этом. А вот аналитики пророчат, что пресловутая вторая волна кризиса начнется именно в банковском секторе в связи с большим объемом «плохих долгов» и стагнацией рынка кредитования. Сейчас банки предпринимают все, чтобы избежать такого негативного для них развития событий.
По мнению Михаила Попова, в качестве антикризисных мер банки активно наращивают резервы, пополняя капитал, в том числе на базе объединения с другими банками. Отношение резервов на возможные потери к активам, взвешенным по уровню риска, выросло у кредитных организаций РФ с начала 2009 г. более чем в два раза. Крупные банки также при поддержке регуляторов наращивают рыночную долю, что позволит им максимизировать прибыль в среднем и долгосрочном периоде. «Новый раунд государственной помощи банкам все же исключать нельзя. По разным оценкам, доля реструктурированных кредитов составляет от 30% до 60%, значительная доля их— потенциально проблемные (по оценкам рынка 50%— 70%). Это достаточно много, даже с учетом накопленных банками резервов», — отмечает эксперт.
Все банки под прессом
Финансово-экономический кризис повысил роль государства в банковской сфере. Антикризисные меры были поистине беспрецедентными: Центробанку удалось «залить» кризис деньгами, вкачав в банковский сектор более 4 трлн руб. При этом регулятор был вынужден использовать «нетрадиционные» для центральных банков инструменты, а теперь обещает более строго следить за «подопечными», которые, отмечая результативность госвмешательства, не желают введения новых мер и жестких конструкций. Тема взимотношения банков и государства поднимается на каждой встрече банкиров и госфинансистов.
«Банковская сфера является одной из наиболее зарегулированных. У надзорного органа на сегодня есть все возможности для контроля за банковским сектором, и я не вижу необходимости в каких-то специальных дополнительных мерах», — считает г-жа Алушкина. С ней согласен Александр Шаронов, который отмечает, что многие страны мира сегодня анализируют целесообразность усиления госрегулирования в банковской сфере, но даже при принятии соответствующих мер в развитых странах степень контроля со стороны государства в России останется существенно выше. «На текущий момент в нашей стране скорее имеет смысл говорить о снижении госрегулирования и сокращении вмененных банкам функций, исполняемых в интересах государства», — отмечает эксперт.
Впрочем, банковское сообщество видит и положительное в существующем положении вещей. Александр Харитонов видит эффективность участия государства в выводе банковской сферы страны из кризиса: «Контроль в виде принятия закона «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года», программ поддержки российских предприятий однозначно был необходим для стабилизации ситуации».
Михаил Попов уверен, что при ослаблении госконтроля над банками случится то же, что случилось в 2008 г.— банковский кризис.
Василий Лебедев тоже считает госконтроль залогом финансовой стабильности. «Но необходимо понимать, что во взаимоотношениях государства и банков обязательно необходим компромисс— любая жесткая конструкция в данном случае неприменима», — говорит он. При этом г-н Лебедев считает, что предметом пристального внимания государства должна стать складывающаяся негативная практика умышленных банкротств заемщиков: «Это, к сожалению, является серьезным сдерживающим фактором увеличения объемов кредитования экономики».
Президент Ассоциации российских банков» Гарегин Тосунян согласен с банкирами: «Госрегулирование банковской сферы избыточно в целом и недостаточно в точечном применении. Это как милиционеры на улице— где-то их много, а где-то их нет и потому много нарушений закона. Так и с банками. У нас все под прессом надзора, однако возможностей для нарушений тоже множество». По его мнению, контроль необходимо перераспределять хотя бы потому, что есть одиозные нарушители, для которых существуют определенные преференции. Президент АРБ считает, что это расхолаживает участников рынка, в то время как все банки должны быть уверены в неотвратимости наказания. Интересно, что госпомощь российским банкам столь же избирательна, сколь и строгость в подходах. Гоподдержкой пользуются не все игроки рынка, а лишь 100–200 банков. г-н Тосунян отмечает, что: «Я не думаю, что нужно поддерживать гигантов. Лучше уделить внимание тем, кто действительно в этом нуждается», — отмечает г-н Тосунян.
Алиса Егорова