Нижегородцы активно страхуют жизнь, ОСАГО выбирается из «токсичной» зоны, у КАСКО неожиданный подъем. За 9 месяцев 2018 года страховщики Нижегородской области собрали около 14 млрд рублей.
По итогам первого полугодия 2018 года, как отмечают аналитики, драйвером роста страхового рынка остается страхование жизни: в первом полугодии 2018 года страховые компании в Нижегородской области получили в этом сегменте более 3 млрд руб. По данным BankNN, за последний год значительно повысилась доля нижегородцев, обративших внимание на инвестиционное страхование жизни и здоровья.
— Жизнь — отчасти инвестиционный продукт, — отмечает Вера Ранчинская, директор Нижегородского филиала «Росгосстрах». — Все, что интересно на рынке страхования «по жизни» — это ИСЖ, которое сочетает в себе возможности доходности и страховой защиты плюс банкострахование, когда человек берет кредит и его жизнь оказывается застрахованной. Если убрать банкострахование, само по себе страхование жизни и не такой уж драйвер. Рентабельность этого продукта в текущем году пока не понятна – еще не начались выплаты по договорам, которые были заключены. В 2019-2020 годах должны начаться выплаты у всех страховых компаний по ИСЖ, тогда и посмотрим, какие проценты компании обещали и что они будут выплачивать на самом деле.
Спрос на страхование жизни наблюдают в филиале Группы Ренессанс страхование в Нижнем Новгороде.
Население ищет новые способы сохранить свои доходы с минимальными рисками и находит. Нижегородцы активно переключились на инвестиционные страховые продукты, — считает Елена Политова, директор филиала Группы «Ренессанс страхование» в Нижнем Новгороде.
Страховщики уверены, что тренд приобретения гражданами страховок жизни сохранится и в дальнейшем, но, возможно, чуть более сдержанными темпами. В топе держится и страхование имущества физлиц, выступая еще одним драйвером роста.
— Страхование имущества физических лиц — традиционно лакомый кусок страхового бизнеса и все мы все за него бьемся. Бьемся и за свое, и за чужое, — отмечает Вера Ранчинская. — Этот продукт показал высокую рентабельность в 2018-м году и сейчас доля страхования имущества держится на уровне 58%, при этом рынок страхования физических лиц развивается. Люди стали бережнее относится к своему имуществу и стараются оградить себя от возможных рисков с помощью страховки.
Застраховать квартиру сегодня можно от чего угодно — потопа, взрыва, механического повреждения, падения дерева, последствий террористического акта, кражи или незаконного проникновения. Страховать свою жилплощадь можно от каких-то отдельных рисков или по «полному пакету».
Сегмент страхования имущества граждан держится в тренде в огромной степени благодаря банковским условиям оформления ипотеки. Различные виды добровольного страхования и ряд других сегментов, особенно ОСАГО, сегодня переживают спад. Не берется предсказывать убыточность ОСАГО даже лидер страхового рынка «Росгосстрах».
Грядет реформа ОСАГО, тарифный коридор будет меняться. О том, насколько, мы сможем говорить лишь в конце декабря, — комментирует Вера Ранчинская. — Куда будет двигаться «Росгосстрах» покажет время и убыточность. Мы ее выравниваем, но Нижегородская область пока находится в списке «токсичных» регионов.
С КАСКО у россиян, наоборот, отношения куда позитивнее. По итогам 2018 года рынок впервые за несколько лет покажет рост: по итогам 9 месяцев сегмент вырос на 2,9% до 121,4 млрд руб., такая динамика сохранится и в 2019 году. Об этом сообщил президент Всероссийского союза страховщиков Игорь Юргенс.
— До этого рынок КАСКО падал, начиная с кризисного 2015 года: тогда он сократился на 15% до 187,2 млрд руб., в 2016 -м — на 9% до 170 млрд руб., в 2017 году — на 5% до 162 млрд руб. На этом фоне рост рынка в 2,9% выглядит неплохо, — отметил Юргенс.
Драйвером роста этого вида страхования стало постепенное обновление автопарка, восстановление продаж новых автомобилей и оживление кредитования: при автокредите банки требуют максиально страховать машину.
При этом средняя цена полиса КАСКО минимальна с 2010 года, она составляет 35,4 тыс. руб., сообщил президент ВСС. Снижение средней стоимости страхования связано с распространением полисов с франшизой (не покрываемой страховкой частью убытка, когда страховщик платит только за серьезные повреждения), а также с ограниченным перечнем рисков (например, только угон и гибель автомобиля), рассказал Юргенс. По оценкам ВСС, полисы с франшизой составляют от четверти до половины портфелей у крупных компаний
— Для того, чтобы все-таки иметь КАСКО, автовладельцы соглашаются на то, что страховщик не будет оплачивать каждую царапину, и страхуются только от крупных рисков. Однако разворот тренда на рост сборов говорит о том, что уровень интереса к защите автомобиля и готовность платить возвращаются к докризисному уровню, — подмечает Юргенс.
Об этом свидетельствует и рост числа заключенных договоров страхования: 23% за 9 месяцев 2018 года, всего было продано 3,4 млн полисов. При этом число выплат снизилось на 10% и составило 700 тыс. страховых случаев, а их сумма сократилась на 3%, до 61,3 млрд руб.
На эту тенденцию также повлияло распространение франшиз и программ с ограниченным перечнем рисков, — подчеркнул И. Юргенс. — Средняя выплата по КАСКО за 9 месяцев 2018 года достигла 90 тыс. руб.
О снижении средней стоимости этого вида страхования отмечают и нижегородские страховые компании.
— Нижегородцы все чаще выбирают бюджетосберегающие опции КАСКО. А в целом, по данным Центробанка, КАСКО по итогам полугодия показывает в Нижнем Новгороде рост почти на 6%, вдвое выше среднего по стране, — отмечает Елена Политова.
В следующем году страховики ожидают оживление роста продаж по КАСКО, так как на рынке, по их мнению, найден баланс интересов страховщиков и страхователей.
— Услуга востребована потребителями и выгодна страховщикам. А это значит, что конкуренция будет вынуждать компании к дальнейшему удешевлению продуктов, — заключил Игорь Юргенс.