"Выбирайте крупные банки, которые не очень агрессивны на рынке вкладов физических лиц": простой совет читателям DK.RU от руководителя аналитического деапартамента QB Finance Дмитрия Кипы.
За прошедшую неделю сразу три банка лишены лицензии решением ЦБ. А сегодня, 13 октября, "особые меры" Банка России приняты к Нота-банку, испытывавшему проблемы с ликвидностью.
DK.RU попросил эксперта пояснить алгоритм работы ЦБ с "неустойчивыми" банками и посоветовать вкладчикам, как распознать начавшиеся у банка проблемы и вовремя "спасти" свои деньги, прежде чем их придется "вызволять" посредством Агентства по страхованию вкладов.
Отзыв лицензии — весьма вероятный сценарий развития событий с Нота-банком, говорит Дмитрий Кипа, руководитель аналитического деапартамента QB Finance:
— Введение временной администрации произошло из-за того, что "Нота-банк" не смог выполнить ряд своих обязательств перед кредиторами. При этом в ходе выемки документов в кредитной организации были найдены признаки проведения сомнительных операций, поэтому отзыв лицензии — это очень вероятный сценарий развития событий. Мораторий на удовлетворение требований кредиторов введен для того, чтобы соблюсти интересы всех участников процесса. Нужно время для того, чтобы подробно изучить ситуацию в банке. Вкладчики Нота-банка (физические лица и частные предприниматели) смогут претендовать на выплаты по линии АСВ через 14 дней с момента введения моратория.
Запретительные меры по отношению к кредитным организациям могут длиться от нескольких недель до нескольких месяцев, в зависимости от того, какие нарушения они допустили. Были примеры, когда ЦБ на несколько месяцев ограничивал возможность для банка принимать вклады физических лиц из-за слишком резкой динамики, но через несколько месяцев такой запрет снимался.
Человеку, который не разбирается в финансах, достаточно сложно понять, что у банка могут начаться проблемы, — считает Дмитрий Кипа:
— Собственно, для защиты клиентов и нужно Агентство по страхованию вкладов, позволяющее гражданам чувствовать себя спокойно при размещении своих накоплений в банков. Тем, кто все-таки хочет избежать ситуации с возмещением средств по линии АСВ, можно посоветовать тщательно отслеживать информацию в публичном пространстве о банке. К примеру, если ЦБ начинает какие-то внеплановые проверки, или у регулятора появляются претензии к топ-менеджерам кредитной организации, это, без сомнения, является сильным фактором риска. Кроме того, можно выбирать крупные банки, которые не очень агрессивны на рынке вкладов физлиц с точки зрения размера ставок. Доходность вкладов в случае с такими банками значительно ниже, но вероятность того, что у них возникнут какие-то проблемы, стремится к нулю.
Как ранее сообщал DK.RU, 6 октября под "санкции" Центробанка попал нижегородский Объединенный национальный банк и Лесбанк с филиалом и операционным офисом в Нижнем Новгороде. Кроме того, лишен лицензии Инвестрансбанк (ИТБ). 13 октября последовали меры в виде введения временной администраци и моратория на удовлетворение требований кредиторов в отношении Нота-банка.
"Звоночком" для клиентов Нота-банка стало понижение кредитных рейтингов и информация о негативной динамике ликвидности, а 12 октября банк ограничил выдачу наличных средств через офисы и банкоматы.
Нота-банк на 1 сентября занимал 77-е место в банковской системе РФ (размер активов 77,29 млрд руб.). Для сравнения, Объединенный национальный банк и "Лесбанк" занимали 622 и 433 места в банковской системе страны.