ТОП-20 банков Нижегородской области по депозитам для физических лиц

Методика

В рейтинге банков для открытия депозитов для физлиц представлены банки с действующей лицензией с филиалами в Нижнем Новгороде и без филиалов.

На первом этапе были проанализированы предложения банков на порталах Банки.ру, Сравни.ру, Финуслуги.ру. На втором этапе проанализирована статистика ЦБ РФ по структуре оборота по срочности вклада и сформирован рейтинг с возможностью открытия депозита как онлайн, так и офлайн.

Ранжирующий показатель — ставка по депозитам на срок до 181 дня на август 2024 года по данным сайтов банков.

Тренды

1 | У нижегородцев объем вкладов в рублях вырос вместе с ключевой ставкой. Объем привлеченных средств физических лиц в рублях с августа 2023 года вырос к концу июля 2024 года на 26% до 973 млрд руб. при росте ключевой ставки с 7,5% до 18%. При этом вклады валюте на июль 2024 года на счетах нижегородцев уменьшились на 15% и составили 35,6 млрд руб. в рублевом эквиваленте (на 01.08.2024 г. вклады в валюте составляли 42 млрд руб.).

2 | Нижегородцы доверяют дистанционному открытию и крупным банкам. 87% объема вкладов открыто нижегородцами в филиалах федеральных и региональных банков, 11% — в банках, не имеющих филиалов в Нижегородской области и 2% вкладов — в нижегородских банках по данным ЦБ РФ на 01.07.2024 г. В Нижнем Новгороде более 23 банков предлагают открыть вклад физическим лицам, в том числе с возможностью открытия онлайн без присутствия в отделении. Для онлайн-открытия в банках действуют промоакции и бонусные условия по ставкам и меньший порог взноса для открытия вклада.

3 | При высокой ключевой ставке выгодно вкладывать на «быстрые сроки». Самые высокие ставки с минимальными взносами от 5 тыс. руб. Предлагают банки на срок до 31 дня и до 181 дня. По статистике ЦБ РФ 65,7% оборота по вкладам приходится на вклады со сроком от 181 дня до 1 года. На вклады до 6 мес. в банках региона предлагаются ставки от 12,5 до 19 %, на срок до 2 лет от 8,5 до 19% в зависимости от размера взноса.

Всеволод Евстигнеев, управляющий ВТБ в Нижегородской области:

— В первом квартале клиенты ВТБ в Нижегородской области чаще выбирали долгосрочную стратегию сохранения средств. По итогам квартала объем привлеченных средств на вкладах розничных клиентов банка составил 13,1 млрд рублей, на накопительных счетах — 796 млн рублей. Со второго квартала предпочтения нижегородцев сменились в сторону краткосрочных сбережений. Объем привлеченных средств на накопительные счета по итогам полугодия составил 5,6 млрд рублей, а на депозиты — 4,2 млрд рублей. Дополнительным стимулом для выбора краткосрочных продуктов является повышенная приветственная ставка. Сейчас она составляет 20%. На фоне ужесточения денежно-кредитной политики Центрального банка депозиты и накопительные счета пользуются повышенным спросом населения. При этом в ожидании дальнейшего роста ключевой ставки клиенты «придерживают» средства с целью максимально выгодно их разместить на долгосрочных депозитах. Здесь наше предложение по ставке в 19% остается одним из самых привлекательных на рынке. В целом общий портфель классических сбережений в национальной валюте клиентов ВТБ в Нижегородской области на конец июля достиг 149,3 млрд рублей, что на 18% больше, чем в конце 2023 года.

Наталья Рыжова, региональный управляющий Альфа-Банком в Нижнем Новгороде:

— На начало 2024 года в Нижегородской области, как и в других регионах России, можно выделить несколько ключевых трендов в привлечении средств населения, а также в продуктовых предложениях банков и финансовых учреждений.

Во-первых, продолжающаяся цифровизация, банки активно развивают онлайн-сервисы, приложения и платформы для привлечения клиентов. Это включает в себя упрощение процесса открытия вкладов и использования накопительных инструментов через мобильные приложения и сайты.

Во-вторых, финансовые учреждения предлагают разнообразные продукты, включая вклады с особыми условиями, как с возможностью пополнения, частичного снятия средств, а также варианты с повышенной процентной ставкой для новых клиентов или краткосрочные или долгосрочные периоды размещения средств, влияющие на размер процентной ставки.

В-третьих, мы в Альфа-Банке отмечаем, что повышение уровня финансовой грамотности населения приводит к увеличению спроса на инвестиционные продукты и альтернативные финансовые инструменты.

Клиенты традиционно ищут безопасные варианты сохранения средств. В приоритете — выбор банка с надежным рейтингом, отсутствие или минимальные риски в инвестициях.

Александр Люлин, директор Нижегородского регионального филиала АО "Россельхозбанк":

— Ставки по рублевым вкладам держатся на высоком уровне и продолжают расти, кроме того условия стали выгоднее. Появились предложения по вкладам-конструкторам. Такой вклад позволяет пользователям самостоятельно выбирать условия хранения денег, регулируя возможности пополнения и совершения расходных операций, или же позволяет вовсе отказаться от этих опций. Все это увеличивает интерес вкладчиков к депозитам. Граждане предпочитают хранить средства в рублевых вкладах.

Стабильный интерес клиенты проявляют к накопительным счетам. Тенденция по увеличению объемов накопительных счетов связана с удобством и гибкостью их пополнения и управления своими сбережениями.

Вкладчики предпочитают оставлять меньшую часть средств на накопительных счетах для оперативного управления финансами, а большую на вкладах, которые имеют большую доходность.

В основном вклады открывают на 1 год, выбирают вклады с повышенной процентной ставкой и выплатой процентов в конце срока.

Кроме депозитов, клиенты РСХБ делают ставку на понятные и надежные инвестиционные решения. Самым популярным инвестиционным продуктом оказались облигации. Банк регулярно предлагает инвесторам принять участие в размещении своих облигаций и облигаций корпоративных клиентов. Основной приток физических лиц на брокерское обслуживание обеспечивает продажа этих долгосрочных инструментов.

Топ-лист подготовила Александра Александрова