Кредит без залога: как и где его получить?

Не секрет, что малому бизнесу в России приходится нелегко. Для того чтобы укреплять свои позиции, необходимо непрерывно развиваться, но получить на это средства путем накоплений порой не представляется возможным. Тогда единственным решением являются кредитные продукты банков. Но есть и обратная сторона – залог, в качестве которого предприниматели вынуждены использовать собственную недвижимость, автомобили или другие активы.  Но сейчас микро- и малому бизнесу доступны беззалоговые заемные продукты. Рассказываем, как это работает и какие дает преимущества на примере беззалогового кредита в Ак Барс Банке.

Что такое беззалоговый кредит?

Ак Барс Банк предлагает новый формат продукта «Кредит Лайт». Такой кредит могут получить индивидуальные предприниматели и юридические лица, которые являются субъектами микро- и малого бизнеса, согласно сегментации банка.

Несмотря на достаточно устойчивое финансовое положение, у представителей этих видов бизнеса чаще всего просто нет имущества, которое может стать предметом залога. Однако средства на дальнейшее развитие, безусловно, необходимы. Беззалоговый кредит в такой ситуации становится самым удобным вариантом, позволяющим реализовать ваши бизнес-идеи, - руководитель Дирекции развития малого бизнеса Ак Барс Банка Ольга Туманова.

Кредит дается в рублях РФ на сумму до 5 миллионов рублей на 2 года и выдается он для покрытия расходов на предпринимательскую деятельность, включающую в себя:

• пополнение оборотных средств;
• приобретение товарно-материальных ценностей;
• оплата услуг, связанных с предпринимательской деятельностью;
• покупка или ремонт используемого оборудования, автомобильного транспорта и т.п.

Процентная ставка по кредиту считается индивидуально и зависит от срока, прошедшего с даты регистрации юридического лица или индивидуального предпринимателя.

свыше 3 лет	от 2 до 3 лет	от 1 до 2 лет
15% годовых	16% годовых	16% годовых

 

Как получить беззалоговый кредит?

Для того чтобы оформить «Кредит Лайт» в Ак Барс Банке, предпринимателю не обязательно ехать в офис банка. Он может оставить заявку на сайте, связаться с сотрудником банка, отправить необходимые документы онлайн. Дальше останется только подождать решение банка. Это одно из основных преимуществ заемного продукта – предприниматель может оформить все онлайн, а решение банк примет быстро – срок получения средств варьируется от нескольких часов до трех дней.

Банку не требуется проводить оценку и анализ ликвидности предмета залога, что значительно сокращает срок принятия решения. Важно, что при этом разница в ставке с классическим кредитом будет невелика и полностью компенсируется скоростью получения ответа и возможностью получить кредит без обеспечения. Мы глубоко анализируем каждого клиента на основании различных источников информации. Это могут быть и внешние, доступные всем источники, и та информация, которая предоставляется банку самим клиентом. Причем скорость такого анализа, проводимого при помощи цифровых технологий, позволяет принять решение в течение трех дней, - Ольга Туманова.

Преимущества беззалогового кредита в Ак Барс Банке

Помимо скорости принятия решения банком и отсутствия необходимости лично посещать отделение, одним из основных преимуществ является отсутствия бумажной волокиты. Предпринимателю не нужно собирать большое количество документов, чтобы оформить заявку на кредит. Для этого нужны только:

• заявка на получение кредита, включая согласие на обработку персональных данных и проверку кредитной истории, форму которой можно скачать на сайте;
• паспорт руководителя юридического лица/индивидуального предпринимателя;
• выписка с расчётного счёта (счетов) или карточка 51 счёта из вашей учетной системы за последние 6 полных месяцев.

Немаловажным фактором становится и отсутствие необходимости предоставления залога и участия поручителей. Это очень актуально для микро- и малого бизнеса.

Беззалоговые кредиты просто необходимы для того, чтобы бизнес клиентов рос. Сейчас мы активно движемся в направлении модернизации продуктов беззалогового кредитования, позволяющих оперативно и на доступных условиях закрывать потребность наших клиентов в финансировании — Ольга Туманова.

Советы специалиста

Несмотря на отличия от классических кредитных продуктов, условия по таким кредитам максимально приближены к стандартным, поэтому в большинстве случаев принимать индивидуальные решения не предоставляется возможным. По словам эксперта Ак Барс Банка, беззалоговые кредиты выдаются на сравнительно небольшие суммы, потому что существует достаточно высокая вероятность, что кредитная организация может понести потери.

Деловая репутация и кредитная история самого собственника бизнеса имеют большое значение для принятия решения банком. Поэтому Ак Барс Банк советует своим клиентам уделять как можно больше внимания кредитной дисциплине – ее нарушения могут повлиять на возможность получение займов в будущем, а также на условия кредитов и процент годовых.

Также стоит тщательно подходит и к выбору банка – безопасность бизнеса зависит от этого напрямую. Вы можете быть уверены в том, что банк с положительной репутацией выполнит взятые на себя обязательства, как бы ни сложились обстоятельства. Помимо доверия клиентов, прозрачной деятельности и срока существования банка, показателем является и наличие у него наград, а также присутствие в топах, составляемых крупными финансовыми СМИ и рейтинговым профильным агентствам. Так, например, Ак Барс Банк, по мнению журнала Forbes, входит в пятерку лучших банков России.