Станислав Спицын:

Как наша банковская система пережила кризис? — В Нижегородской области действуют 1100 банковских учреждений различного ранга. И между ними существует реальная конкуренция за право захвата рынка

#НОВОСТИ

Банковский рынок Нижегородской области считается одним из самых насыщенных в России. Это давало аналитикам повод прогнозировать серьезные падения в условиях кризиса. О том, чему научились нижегородские банки и стоит ли ждать второй волны кризиса – начальник Главного управления Центрального банка России по Нижегородской области Станислав СПИЦЫН.

«Кризис сделал банки умнее»

Как наша банковская система пережила кризис?
— В Нижегородской области действуют 1100 банковских учреждений различного ранга. И между ними существует реальная конкуренция за право захвата рынка банковских услуг. И не все банки выдерживают эту конкуренцию. В период кризиса 2008— 2010гг. это было особенно заметно. Наш банковский сектор пережил кризис без крупных потерь, но двум банкам была оказана государственная поддержка, а четыре филиала иногородних банков прекратили свои банковские операции. Нам удалось сохранить кредитный портфель, который оценивается в 300 млрд руб., упредить по ряду кредитных организаций угрозу вкладчикам и кредиторам. Думаю, что все банки сделали соответствующие выводы из кризисной ситуации. Их руководители стали более умными, опытными и битыми. А, как известно, за одного битого двух небитых дают.
Как меняли свою стратегию банки в ходе кризиса? На что им пришлось пойти?
— Если до кризиса банки навязывали кредит своим клиентам, имели избыточную ликвидность, то в первые месяцы кризиса все стало иначе. Избыточная ликвидность была потеряна. Но нижегородским банкам удалось приобрести дополнительную ликвидность. Ее представил сам Центральный банк РФ на определенных условиях, как кредитор последней инстанции. Ряду банков помогли акционеры, которые принесли в банк крупные суммы личных средств. Другим банкам помогли их коллеги по бизнесу. Но наши банки в период кризиса пережили и предательство, и неуважение к себе. Это потребовало уточнения банковской стратегии и тактики, изменения правил работы с клиентами, более точной фиксации залоговых инструментов, более взыскательных проверок финансового состояния клиентов банка.
Можно ли сказать, что кризис закончился?
— К счастью, кризисная пора стихает. Но говорить, что кризис заканчивается, преждевременно. Он закончится в тот момент, когда все клиенты банка восстановят свою производственную деятельность. По своим показателям мы видим, что в настоящее время на счета клиентов приходят более крупные суммы средств за проданную продукцию, чем в кризис. До кризиса в день через нашу систему на счета клиентов поступало в среднем 20 млрд руб. В кризисный период эта сумма составляла лишь 12— 16 млрд.руб. В настоящее время она приблизилась к 20 млрд руб., а в отдельные дни она уже ее превышает.
К тому же сумма остатков средств на счетах клиентов по сравнению с 2009 годом уже возросла в 1,5— 2 раза. Существенно возросли депозиты юридических лиц, что свидетельствует о временном избытке денежных ресурсов, то есть многие отрасли и предприятия уже пережили кризис. Пока еще не вышли на докризисные показатели малый и средний бизнес, строительные подразделения.
Клиенты не возвратили банкам взятые кредиты более чем на 20 млрд руб. И эти факты свидетельствуют о сохраняющейся кризисной ситуации на ряде предприятий. Надеемся, что они будут постепенно устранятся, и бизнесмены не только восстановятся на товарных рынках, но и увеличат там свою долю.
Изменилось ли отношение клиентов к банкам после кризиса? В прессе я видела призывы не хранить деньги дома в чулках, а опять нести их в банки. Люди стали меньше доверять?
— Действительно в кризис взаимоотношения клиентов и банков претерпели некоторые изменения. Все стали строже, принципиальнее и осторожнее. Темпы роста кредитного портфеля в текущем году существенно ниже, чем два года назад. До кризиса они составляли 40-50% в год, в текущем году только 7%. Хочу развеять сомнения о недоверии населения банкам. В этом году население принесло в банки 36 млрд руб. Рост более 30%. Это цифра говорит о многом: население несмотря на кризис сумело найти пути заработка, нижегородцы стали более экономными и накапливают резервы для будущих покупок. Но я хотел бы обратиться к нижегородцам с призывом не держать деньги дома. Они должны приносит вам дополнительные доходы, и наши банки способны сделать вас более богатыми. А бизнесменов прошу вернуть свои долги банкам. Это поможет всем нам более энергично восстановить потерянный бизнес. Держите честь перед собой и банком.
Сейчас клиентам не так просто получить кредит, как хотелось бы. А банки даже через суд иногда не могут вернуть задолженности.
— Действительно получить кредит стало более сложно, и банки уже не могут выдавать кредиты ненадежным клиентам. Поэтому, прежде чем прийти в банк за кредитом, физические и юридические лица должны иметь хороший залог в виде имущества, высоколиквидных ценных бумаг или иметь адекватных поручителей. В царской России, например, население приносило в банк залог в виде золота и серебра. За отдельных клиентов может поручиться и наш губернатор. У него есть такие полномочия и достаточно большие суммы выделенных на это средств.
Какие уроки банки извлекли из кризиса? Нужен ли особый посткризисный контроль со стороны государства?
— Безусловно, кризис многому научил наши банки. Они делают соответствующие выводы. У большинства есть программа действий, позволяющая упредить влияние будущего кризиса. В целом они направлены на создание дополнительных ресурсов, резервов, увеличение собственной мощности и работы с надежными клиентами. Но банки заинтересованы и в увеличении количества клиентов. Они готов содействовать начинающим бизнесменам.
В тоже время многие руководители банков считают, что следующий кризис будет через 10 лет. Возможно это и так. Но ситуация, подобной кризисной, потеря ликвидности, невозврат кредитов может наступить в ряде банков и в период экономического подъема.
Поэтому Центральный банк требует от каждого банка надежной и уверенной деятельности: проводит линию взыскательной оценки финансового состояния банка, недопустимости легкости в оценке взаимоотношений с клиентами. Мы пресекаем факты, когда банкиры финансируют собственный бизнес без всякого залога, представляют в Центральный банк искаженную отчетность, недооценивают риски. И эта строгость и взыскательность будет повышаться. Мы не поддерживаем лозунг «Кто не рискует, тот не пьет шампанское». Банк— это общенародное достояние. О его надежности судят и о самом Центральном банке РФ, и о правительстве страны.
Некоторые аналитики прогнозируют вторую волну кризиса.
— Многие говорят о об этом. Как таковой второй мощной волны кризиса не предвидится, но отдельные кредитные организации могут сильно пострадать, если клиенты не вернут кредиты банкам. Банки вновь могут оказаться в тяжелом положении, поскольку антикризисные меры Центрального банка РФ и Правительства РФ свертываются. Поэтому для нас весьма актуальны призывы к клиентам вернуть долги банкам.