Кредитная западня. Нижегородцы "выращивают" просроченную задолженность по кредитным картам

Рынок кредитных карт по итогам 2015 г. в стране впервые за последние 5 лет показал снижение. За год объем снизился на 8% и составил не более 1,13 трлн. руб., — сообщает агентство "СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШН".

И хотя по итогам января был вновь отмечен небольшой прирост (в 1%), об улучшении ситуации пока преждевременно.

Дело в том, что на ситуацию повлиял резкий рост иностранной валюты по отношению к рублю, вызаваший повышенный потребительский спрос на бытовую технику: в связи с этим многие из тех, кто не имел возможности купить ее за "живые" деньги, прибегали к POS-кредитованию или кредитным картам, — отмечают специалисты агентства, по данным которого, рынок кредитных карт рост с 2012 года.

Кредитные карты занимают 10,67% от совокупного объема кредитования физических лиц, и более 16,85% от данного показателя без учета ипотеки. Доля данного продукта в необеспеченном кредитовании выросла за год на 5,64% за счет того, что банки начали активно предлагать кредитные карты "стабильным" заемщикам — клиентам, имеющим депозит в банке, а также зарплатным клиентам.

Действующими на сегодня в России являются около 30 млн. кредитных карт. В Нижегородской области — не более 700 тыс. кредитных карт. 

По количеству кредитных карт традиционно лидирует Москва (на нее приходится около 9,1%), далее идет Московская область (6,4%), Санкт-Петербург (6,2%%), Краснодарский край – (5,1%), в остальных регионах — доля не более 4,5%. На Нижегородскую область приходится менее 2,5%.

Просроченная задолженность в сегменте кредитных карт в Нижегородской области продолжает увеличиваться. За год она выросла на 42% и на 01.02.2016 года составляет около 4,2 млрд.руб., — сообщили DK.RU в "СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШН".

Средняя сумма лимита по кредитной карте в Нижегородской области  составляет 50 тыс. руб. против 45 тыс. руб. годом ранее – рост достиг 11%.

В Москве кредитную карту имеет каждый второй экономически активный житель, а к примеру, в Ненецком автономном округе – каждый десятый от общего числа экономически активного населения региона. Неравномерное распределение кредитной активности связано с множеством факторов: от уровня жизни округа до доступности данного продукта в регионе.

Средняя сумма лимита по кредитной карте в стране составляет 65 тыс. руб. против 54 тыс. руб. годом ранее – рост достиг 20,37%. Это объясняется тем, что потребительские цены выросли в среднем на 12,9%, за счет чего заемщикам понадобилось больше средств на покупку товаров первой необходимости.

Средний лимит выше 100 тыс. руб. установился только в Москве (130 тыс. руб.) и Санкт-Петербурге (110 тыс. руб.).

Кроме того, по средней сумме лимита лидируют регионы, где стоимость жизни на 40-50% превышает средний показатель по стране – 40% регионов относятся к Дальневосточному федеральному округу (Магаданская область, Чукотский автономный округ, Ямало-Ненецкий автономный округ и т.д.). 

По темпам роста просроченной задолженности сегмент кредитных карт является лидером: темпы роста просрочки в этом сегменте – 46% (кредиты наличными – 42%, ипотека – 36%).

Количество просроченных кредитов в данном сегменте в стране достигает 6 миллионов, причем на просроченную задолженность 90+ приходится около 4 млн. кредитных карт.

Резкий рост просроченной задолженности в сегменте кредитных карт связан с общим ухудшением макроэкономической ситуации в стране на протяжении всего прошедшего года.

"Раньше банки активно наращивали свои кредитные розничные портфели – в среднем на 20-25% в год. Кредитные карты нередко прилагались дополнительным бонусом к каждому новому счету, выдавались практически каждому, кто был заинтересован. Поэтому очевидно, что в определенный период население оказалось закредитованным, а на фоне экономического кризиса в стране у многих снизилась  платёжеспособность  – все это привело к росту просроченной задолженности в сегменте кредитных карт", — поясняет президент "СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШН" Елена Докучаева.

Агентство отмечают такую тенденцию: около 80% заемщиков на фоне снижения уровня жизни стали использовать кредитные карты как выгодный кредит до зарплаты. В начале 2014 года данный показатель не превышал 50%.

Средняя сумма просроченной задолженности по кредитной карте за год выросла на 46% и достигла 72,3 тыс. руб. Отмечается, что ранее она никогда не превышала 50 тыс. руб.

Средний единоразовый платеж за последний год снизился на 18,4% и составил 5,84 тыс. руб. против 7,16 тыс. руб. годом ранее.

К счастью, Нижегородской области нет в списке регионов с наиболее высоким объемом просроченной задолженности по кредитным картам. А лидируют в нем Москва, Московская область, Краснодарский край, Санкт-Петербург и Свердловская область. Тем не менее, именно такой состав регионов объясняется развитой в них банковской сетью.

65% должников – женщины в возрасте от 25 до 34 лет со средним доходом и высшим или неоконченным высшим образованием. По мнению Елены Докучаевой, кредитная карта часто побуждает ее владельцев совершать импульсивные и незапланированные покупки.