«Финансовая безграмотность делает свое дело: люди берут кредиты и покупают все в долг»

Многопрофильный профессиональный инвестор, основатель онлайн-школы «PRO Деньги», инвестиционный консультант Дмитрий Счастливый рассказал NN.DK.RU, как правильно управлять своими финансами.

«Финансовая грамотность – это набор «правил дорожного движения» в мире денег. Есть очень хорошая фраза: «Если вы не зарабатываете деньги, когда  спите, то с этим надо срочно что-то делать!»

Очень часто люди в начале  пути мечтают и рисуют определенные картинки своей жизни: как  будут жить, чего достигнут, с чем выйдут на пенсию. Но когда приходит время подводить итоги, в большинстве своем оказываются разочарованы.

Непонимание и финансовая безграмотность делают свое дело: люди берут кредиты и покупают все в долг: отдых, машину, квартиру,  с каждым разом сильнее затягивая кредитную удавку.

Как грамотно распоряжаться финансами

Вот первые шаги к накоплению и сохранению денег:

1. Откладывайте со всех своих доходов минимум 10%. Это ваши финансовые семена, что со временем дадут всходы и вырастут в дерево финансовой свободы.

2. Контролируйте доходы и расходы, ведите учет.

3. Оберегайте свои накопления. Не делайте импульсивных покупок.

4. Всегда обучайтесь инвестированию.

Эти простые действия необходимо сделать частью своей жизни и довести их до уровня автоматизма, чтобы  делать  это на автопилоте, не задумываясь.

Ипотека и вклады

Я бы не рекомендовал людям брать ипотеку – это очень опасный шаг. Финансовая система навязывает лозунг: «Живи в своем жилье» и т. д. Но это иллюзия! Квартира, купленная в ипотеку, принадлежит банку, и пока ты не рассчитался с ним,  это не твое жилье. В среднем ипотеку берут на 15-20 лет. При выплате ипотеки по графику в течение всего срока люди переплачивают от двух до пяти раз в зависимости от процентной ставки банков. Гораздо быстрее будет эти деньги приумножить и купить квартиру без кредита намного раньше, чем это можно себе представить. Но для этого необходимо подобрать правильный финансовый инструмент.

Также у людей нередко возникают вопросы про пассивный и активный доходы. Сейчас разберемся в этом вопросе. В самом начале своего пути люди зарабатывают, в основном, активным трудом. Это когда твой доход зависит от того, сколько ты сделал, от твоей работы. Например, стоматолог будет зарабатывать, только  когда  непосредственно лечит людей. Но  не может заработать больше, так как его рабочий день ограничен определенными часами, и не может, например, принять в день больше 10 человек. Время не дает ему заработать больше. Если  поедет отдыхать, то его доход не будет расти. То есть получается, что активный доход – это когда человек работает за деньги, меняя свой навык на деньги.

Пассивный доход  как раз и есть ключ к жизни  мечты, так как он не ограничен ни временем, ни суммами. Деньги «работают» на вас независимо от того, работаете вы или отдыхаете. Задача у каждого человека – создать как можно больше таких финансовых потоков. Хочу привести небольшой пример, даже задачу по финансовой математике.

Ответьте на вопрос. Кто будет богаче в 65 лет? Представьте две ситуации. В 20 лет Даша решила откладывать по 5 тыс. руб. ежемесячно. В течение 10 лет она вносила деньги на счет под 10% годовых. После того, как ей исполнилось 30 лет, она перестала это делать. Накопленные деньги остались лежать на банковском депозите со ставкой 10% годовых. Во втором случае 40-летний Артем решил, что нужно подумать о пенсии и стал откладывать ежемесячно по 20 тыс. руб. на тех же условиях, что и Даша. Ставка по депозиту составляет также 10% годовых.

Вопрос: как вы думаете, кто  накопит большую сумму к 65 годам? Даша, которая откладывала по 5 тыс. руб. ежемесячно в течение 10 лет, а потом стала наслаждаться жизнью, или Артем, что будет откладывать в течение 25 лет по 20 тыс. руб.? Ответ вы найдете ниже.

Рассмотрим также торги на бирже в качестве источника дохода. Чтобы заниматься таким инвестированием, необходим большой опыт и практика. Нужно  определяться со стратегией и своим финансовым планом, ведь инструменты для достижения определенных целей подбираются под конкретные задачи. Такая деятельность является, как правило, активным видом дохода, но бывают и другие стратегии. Например, когда человек просто покупает определенные акции, фонды и т. д. на долгий срок, и  ему выплачивается дивидендный доход – это уже  пассивный источник дохода.

Теперь хочу ответить на задачку, описанную выше. Капитал Даши в 65 лет составит 33,7 млн руб., капитал Артема – почти 27 млн. Разница всего 6 млн рублей, подумают многие. Но, согласитесь, откладывать 5 тыс. руб. ежемесячно гораздо проще, чем 20 тыс. руб. За все время Даша инвестировала 600 тыс. руб., а Артем – 2,4 млн руб. А это в четыре раза больше, чем Даша. Почему так получается, ведь Артем откладывал гораздо большую сумму? Это магия... Магия сложного процента.⠀

Секрет его в том, что проценты начисляются не только на вложенные средства, но и на накопленные проценты. Правда, есть один нюанс: магия сложного процента работает только в долгосрочных перспективах».