Банки перевели рост энерготарифов в процентные ставки

В условиях роста цен на электроэнергию нижегородские банки выводят на рынок кредитные программы для оптимизации энергозатрат. В мае МДМ-Банк начал активно продвигать в регионах специальный продукт — кредит «МДМ-энергия». Банкиры считают целевые кредиты эффективным инструментом снижения издержек, а участники энергорынка уверены, что банки неплохо заработают, предоставив бизнесу заемные средства для энергосберегающих проектов.

Недавно Нижегородская ассоциация промышленников и предпринимателей (НАПП) направила письмо премьер-министру Российской Федерации Владимиру Путину, в котором члены ассоциации выразили беспокойство по поводу роста тарифов на энергоносители, в частности на электроэнергию. По данным НАПП, стоимость одного киловатт-часа увеличилась в первом квартале текущего года на 40%. Недовольство нижегородских предпринимателей обусловлено тем, что экономика региона основана на энергоемкой промышленности: лесопереработке, металлургии, автосборочных предприятиях, газовых и нефтеперерабатывающих компаниях. Управляющий — руководитель проектной группы по развитию сети в ПФО ОАО «МДМ-Банк» Александр Шипицын приводит данные, в соответствии с которыми удельная энергоемкость внутреннего валового продукта Нижегородской области превосходит среднюю по России в 1,6 раза, а по Приволжскому федеральному округу — в 1,3 раза. «К 2010 г. потенциал энергосбережения Нижегородской области составит 5–7 млн тонн условного топлива. Из них на промышленные предприятия приходится 1,75 млн тонн или $430 млн в денежном эквиваленте», — заявляет г-н Шипицын. Участники рынка утверждают, что постоянно растущие производства и отсутствие программ по снижению потребления энергии способствуют дефициту энергоресурсов в регионе.

По словам президента НАПП Владимира Лузянина, в связи с увеличением стоимости энергоносителей природного газа, нижегородские предприятия поставлены «в очень трудное положение». Промышленники вынуждены постоянно оптимизировать расходы на энергоресурсы, однако у 80% предприятий просто нет для этого свободных средств. Местные банки, в свою очередь, на фоне возникшей в нижегородской бизнес-среде обеспокоенности, выводят на рынок специализированные банковские кредитные продукты. МДМ-Банк разработал совместно с IFC (Интернациональной финансовой корпорацией) кредит «МДМ-Энергия». Как рассказал Александр Шипицын, рост тарифов на электроэнергию в России в прошлом году составил 18–22%. «Этот показатель примерно равен уровню инфляции по стране. Соответственно, продукция, выпускаемая предприятиями, дорожает — в нее закладываются расходы на энергоресурсы», — поясняет г-н Шипицын. В рамках нового продукта банк предложит заемщикам суммы от 3 до 60 млн руб. сроком на семь лет. Конкретные примеры использования кредита «МДМ-Энергия» есть, но пока только за пределами города. Проект был реализован на производ­ствах хлебобулочных изделий, газированных напитков, колбасных изделий и др. При этом возможно финансирование в виде кредита, кредитной линии, аккредитива и других схем, в зависимости от общей нагрузки бизнеса на выплату займа. По словам Александра Шипицына, основное отличие от обычного целевого кредита состоит в том, что в рамках сотрудничества клиент получает не только заемные сред­ства. Специалисты–консультанты банка разрабатывают для его предприятия проект оптимизации энергоресурсов с прогнозируемой эффективностью и точными необходимыми инвестициями для внедрения в производство нового оборудования или решений на основе энергосбережения. В случае необходимости банк имеет возможность провести комплексный экспресс-энергоаудит компании, который позволит выявить зоны дальнейшего улучшения энергетических показателей.

Основным конкурентом МДМ-Банка в Нижнем Новгороде будет НБД-Банк, который тоже развивает подобную кредитную линию, к слову, не имеющую специального названия. Начальник отдела по продвижению рекламных продуктов и связям с общественностью НБД-Банка Николай Терещенко заявляет, что продукт также разработан совместно с иностранными финансовыми институтами, и банк успешно продвигает его при помощи личных контактов с руководителями и собственниками предприятий. Банкиры, понимая, что энергосбережение пока не является приоритетным направлением для инвестиций со стороны собственников предприятий, готовы разрабатывать гибкие системы погашения энерго­кредитов. К примеру, учитывать сезонность бизнеса заказчика. При этом кредитные организации в качестве целевой аудитории рассматривают прежде всего работающие предприятия, которые имеют целью дальнейшее развитие. За поиском средств для реализации, пусть даже энергетически продвинутого бизнес-плана, банкиры отправляют клиентов в венчурные фонды.

Не все эксперты разделяют уверенность банков в необходимости кредитов для энергоемкого бизнеса. По словам генерального директора Нижегород­ской электрической компании Василия Самусева, проблема роста тарифов по большому счету надумана: «Рост такой же, как и в предыдущие несколько лет. Тарифы на электроэнергию были установлены еще в декабре прошлого года, причем на три года вперед. Но почему-то о «страшном» повышении цен решили поговорить именно сейчас, посреди лета». По мнению г-на Самусева, любое предприятие малого и среднего бизнеса может оптимизировать энергозатраты в течение двух–шести месяцев (было бы желание), используя не заемные, а собственные оборотные средства. «Банки просто эксплуатируют потребности предприятий для продвижения собст­венных продуктов», — подчеркивает эксперт. В то же время, по данным Александра Шипицына, на развивающемся рынке всего 15–20% предприятий малого и среднего бизнеса готовы извлечь из оборота порядка 5–10 млн руб. на проекты по оптимизации расходов на энергоресурсы. Банкиры утверждают, что при российских темпах инфляции сотрудничество с кредитными организациями будет выгодно бизнесменам. Г-н Шипицын приводит пример одного из заемщиков — предприятия по производству газированных напитков. «Меняя производственную линию, предприятие обратилось в наш банк и получило кредит в размере 4,4 млн руб. на пять лет. Выплата процентов по кредиту за заявленный период составила 1,9 млн руб. При этом экономия энергии за пять лет достигла 2,3 млн руб., а затраты на энергоресурсы, в свою очередь, понизились на 58%. В итоге проект по модернизации энергосистемы окупается еще на стадии погашения кредита».

Эксперты «Делового квартала» прог­нозируют бурный рост спроса на подобные кредиты ввиду того, что тарифы на электроэнергию, газ и воду снижаться в ближайшее время точно не будут, а оптимизировать устаревшую энергетическую инфраструктуру предприятия просто вынуждены.

Александр Шипицын: «Проект по модернизации энергосистемы окупается еще на стадии погашения кредита».