Алесь Прудников: «Мы готовы помогать малому бизнесу!»

Акцент на кредитовании бизнеса и развитие небанковских сервисов — отличительная черта банка «Возрождение», — утверждает Алесь Прудников.

 

Практически все банки так или иначе работают с субъектами малого и среднего бизнеса (МСБ). Но весьма осторожно. Как в отношении МСБ выстраивает свою работу «Возрождение»?

— Со средним бизнесом «Возрождение» работает практически так же, как и с крупным. Конкуренция за эту категорию предпринимателей в банковской сфере только растет. А вот в малом есть очень интересный сегмент — микропредприятия, как правило, торговли или сферы услуг, с годовой выручкой до 120 млн руб. Банки работают с ними, но только в той части, где нет рисков (расчетно-кассовое обслуживание или другие продукты). Но когда речь идет о кредите, у таких клиентов начинаются сложности. Мы же, напротив, делаем акцент на развитии кредитно-продуктовой линейки для микробизнеса, для малого бизнеса, хотя при работе с такими клиентами приходится прикладывать больше усилий.

 

Каких, например?

— Вести просветительскую работу. Рассказывать: сколько нужно платить налогов в месяц, как их платить, как и в каком объеме можно снимать наличные деньги, какие операции могут быть подозрительными. Рекомендуем избегать контактов с сомнительными компаниями. Кстати, в помощь клиентам в банке внедряется сервис «Светофор», который помогает понять, насколько велик риск при отправке средств контрагенту. У контрагента изменилась ситуация? Завели арбитражное дело? Владелец перепродал бизнес или перестал платить по обязательствам? С нашей помощью клиент узнает об этом тут же.

 

На какие показатели вы обращаете внимание при расчете кредитных рисков субъектов МСБ? Что делается, чтобы их минимизировать?

— При расчете кредитных рисков банк применяет комплексный подход. Мы анализируем доходную и расходную часть, движение денег, товаров и услуг. Смотрим, насколько прозрачен и маржинален бизнес, из каких источников будет складываться обслуживание и погашение обязательств.

Также применяется системный анализ: особенности отрасли и конкретной ниши, направление, возможности продуктовой линейки. Анализ отрасли и накопленной статистики риска в конкретных нишах бизнеса определяет подходы в кредитовании, формируются соответствующие продукты.

Например, для ритейла в этом году мы запустили продукт «Кредит под инкассируемую выручку и/или эквайринг», который позволяет получить финансирование на срок до 6 месяцев в размере до 100% среднемесячного оборота от инкассации и/или эквайринга. Есть программы лизинга, программы поддержки для предприятий, работающих на экспорт, услуги факторинга, в том числе международного.

Ну и, конечно, устойчивое финансовое состояние компании оценивается банком как основополагающий фактор, влияющий на уровень кредитных рисков.

 

У МСБ большая мобильность, чем у крупных предприятий. Для него важна скорость в принятии решений. Насколько удается этому соответствовать?

— В малом бизнесе, как правило, все решения принимает собственник, который постоянно находится в условиях дефицита времени, и скорость принятия решений действительно имеет огромное значение. Поэтому «Возрождение» старается предлагать современные технологичные сервисы и продукты. Начали мы с электронных банковских гарантий, которые выдаем за один день, и принимаем решения за один час. Продукт оказался очень востребованным.

Если надо быстро и дистанционно, без скоринговых программ не обойтись. Поэтому сейчас работаем над разработкой скоринга не только для электронных банковских гарантий, но и для других кредитных продуктов. До конца года планируем запустить два кредитных продукта для клиентов микробизнеса и малого бизнеса — кредит и овердрафт.

 

А что касается безрисковых операций?

— Развиваем системы дистанционного банковского обслуживания, внедрили услугу «Конверсия онлайн», она интересна клиентам, которые ведут внешнеэкономическую деятельность.

Хотим, чтобы интернет-банк стал каналом взаимодействия не только с существующими клиентами, но и с потенциальными. И готовы в этом году внедрить новый сервис: предприниматель, еще не являясь нашим клиентом, сможет оформить заявку на любой банковский продукт или услугу, открыть расчетный счет дистанционно, с помощью электронного документооборота.

До конца года у нас будет много нововведений. В том числе — развитие небанковских сервисов: юридических, бухгалтерских услуг (партнерские программы). Наш клиент должен по максимуму решить свои вопросы.

 

Автор: Наталия Ларионова

 

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1439 выдана 22 января 2015 года Центральным банком Российской Федерации. Условия предоставления услуг на сайте www.vbank.ru/