Александр Юдин: У нас от природы разная склонность к риску

Вице-премьер РФ Ольга Голодец недавно выступила с заявлением о том, что в России появился уникальный вид бедности — бедность работающих людей. Многие знакомы с этим не понаслышке — когда ходишь на работу каждый день, но зарплаты хватает лишь на минимальные траты, а о крупных покупках и поездках говорить не приходится. Люди идут на финансовые риски в попытке хоть как-то приобрести капитал, но делать это самостоятельно лучше не стоит. Директор Нижегородского филиала «БКС Премьер» Александр Юдин ответил на несколько вопросов, как начать инвестировать.

У меня есть немного денег — стоит ли их во что-то инвестировать? Я боюсь их потерять, может, лучше что-то хорошее купить?

Этот вопрос — как уравнение с массой неизвестных, однозначного ответа на него не существует, как не существует лекарства от всех болезней.
Если это единственные свободные средства, то инвестировать их рискованно, но и тратить тоже неразумно, если, конечно, речь не идет о чем-то жизненно важном. К тому же рост цен замедляется, и курс рубля при этом относительно стабилен, так что необходимости успеть купить что-либо, «пока дешево», нет.
Лучшее, что можно сделать с этими средствами, — создать личный резервный фонд, который в идеале стоит довести до объема минимум трех ваших средних месячных окладов. Хранить эту подушку безопасности лучше в наличности и вкладах — это позволит быстро использовать средства в случае форс-мажорных обстоятельств вроде потери работы, трудоспособности и т.д.
Второй момент — в вопросе звучит фраза «боюсь потерять». Можно сделать вывод, что первоочередная задача в данном случае — сохранить сбережения. Такому инвестору больше подходят консервативные инструменты с относительно невысоким, но хорошо прогнозируемым доходом, например, облигации. Помочь выбрать путь инвестирования может финансовый консультант.

А если у меня нет свободных средств, а только зарплата, которую я полностью трачу на жизнь, — есть ли минимальный шанс как-то заработать капитал?

Шанс есть всегда. Оценить свои силы в деле накопления денег очень просто. Нужно прибегнуть к формуле «10% дохода умножаем на количество месяцев». Таким образом, за год можно накопить как минимум 1,2 месячной зарплаты (или пенсии). Но если вести учет расходов, то неожиданно обнаруживаются резервы в размере до 20–30% дохода — причем без падения качества жизни. Как правило, максимально людям удается откладывать до 40% дохода — такую сумму банки закладывают при расчете кредитов (это максимум, что может отрывать от себя средний заемщик, не сползая в долговую яму). Средняя зарплата по стране у нас — около 30 тыс. рублей, в столице — под 60 тыс. Получается, что семья из двух человек может откладывать по 5–10 тыс. в месяц.

Какова минимальная сумма, с которой я могу стать инвестором?

Первоначальная сумма может быть абсолютно любой — «начать инвестировать никогда не рано». Главное — дисциплина. Даже небольшая сумма, вносимая ежемесячно, через несколько лет может, наконец, позволить вам достигнуть серьезной цели. При вложении в депозиты минимальная сумма начинается обычно с 1 тыс. рублей, а для инвестиций минимально разумной суммой является 30 тыс. — 50 тыс. рублей. Более или менее интересный, сбалансированный портфель инвестиций можно собрать, начиная примерно от 100 тыс. рублей.

Кто такой «личный финансовый консультант», что конкретно он для меня сделает?

Личный или персональный финансовый консультант — как механик для автомобиля или доктор для нашего здоровья. Необходимо не только «чинить» свои финансы в период их «поломок», но и вовремя проходить «техобслуживание» или «диагностику». Только в такой ситуации финансы всегда будут «здоровы» и будут работать для вашего успеха. Финансовый советник вместе с клиентом формулирует его финансовые цели и определяет их параметры. Опираясь на ответы клиента, он анализирует цели на выполнимость, помогает клиенту разобраться в многообразии финансовых инструментов и выбрать оптимальную стратегию.

Сколько я должен буду заплатить консультанту? А вдруг я не получу прибыль, платить все равно придется?

Сегодня на рынке действуют как независимые финансовые консультанты, так и финансовые советники, «приписанные» к инвестиционным компаниям и банкам. В отличие от независимых консультантов, которые, как правило, берут деньги за свои услуги (к примеру, составление личного финансового плана может стоить до нескольких десятков тысяч рублей), советники от финансовых компаний обычно составляют персональный финансовый план и ведут клиента к выполнению цели бесплатно. Это более удобно еще и потому, что все активы клиента сосредоточены в одном месте. Да, финансовые компании, как правило, могут предлагать только свои продукты и продукты компаний-партнеров, но здесь надо смотреть на рыночную конкурентоспособность этих продуктов и показатели этих компаний.

Как понять, во что лучше инвестировать?

Это зависит от трех основных параметров. Первый — сумма инвестиций. Чем она больше, тем больше доступно инструментов и стратегий. Второй — риск-профиль. У нас от природы разная склонность к риску, и если одни готовы терпеть просадки, временные убытки в расчете на высокую доходность, то для других это неприемлемо, они готовы смириться со средней доходностью ради высокой надежности. Риск-профиль — один из первых параметров, который мы определяем у нового клиента с помощью анкетирования, чтобы дать подходящие рекомендации по инструментам. Третий фактор — это цель вложений. Если, например, вы копите на недвижимость за рубежом, то акцент необходимо делать на инструментах с доходностью в валюте, например, на еврооблигациях, валютных вкладах. А если вы копите на будущую пенсию, то здесь будет совершенно другой расклад — основу такого портфеля могут составить рублевые депозиты, акции и накопительное страхование жизни.

Не обманет ли меня консультант?

«Толкового» финансового консультанта можно распознать в самом начале общения. Грамотный специалист, прежде чем предлагать тот или иной финансовый продукт, обязательно выяснит основные критерии клиента как инвестора: цель инвестирования, сумму, срок, необходимую валюту, периодичность сбережений, активность. Какое-либо предложение будет сформировано только по результатам оценки текущей ситуации клиента.

ООО «Компания БКС», г. Нижний Новгород, ул. Ульянова,26/11, тел.: +7 (831) 275 99 92, 8 800 500 40 40.

Лицензия № 154-04434-100000 от 10.01.2001 г. на осуществление брокерской деятельности. Выдана ФСФР. Без ограничения срока действия.

На правах рекламы