Александр Вельмисов: «Бинбанк дает МСБ отличную возможность для развития»

Расширить свой бизнес, а уж тем более приступить к развитию нового проекта, в 2015 году стало намного сложнее. Кризис, санкции, отсутствие доступа у банков к зарубежному фондированию, «кредитная заморозка» – все это не лучшим образом отразилось на малом и среднем бизнесе. Но прошло полгода – и на кредитном рынке началась оттепель. 

Александр, в начале года большинство предприятий малого и среднего бизнеса (МСБ) столкнулись с классическими кризисными явлениями: падением спроса, снижением выручки, ужесточением условий кредитования. Как обстоят дела сегодня?

– Россия является неотъемлемой частью мировой экономики, и трудности такого рода затронули организации практически всех отраслей. Отсутствие у крупных банков доступа к рынкам иностранного капитала привело к удорожанию заемных средств внутри страны. Предприниматели начали пересматривать свою бизнес-стратегию, снижать издержки, но без дальнейшего финансирования многие проекты долго существовать не могут. С февраля ЦБ РФ начал снижать ключевую ставку, что стало позитивным сигналом для рынка – следом банки стали снижать ставки кредитования, в том числе для малого и среднего бизнеса (к примеру, Бинбанк еще в июне снизил ставки для предпринимателей на 2,5-5 процентных пункта). Но очевидно, что в текущих условиях и банкам, и предприятиям было бы сложно обойтись без государственной поддержки.

В чем заключается эта поддержка?

– Существуют и гарантийные фонды, и государственное субсидирование процентных ставок, и программы, которые частные банки реализуют совместно с МСП Банком. К сожалению, далеко не все предприниматели об этом знают, а уж тем более – пользуются. Так, по данным Национального агентства финансовых исследований, порядка 44% представителей малого бизнеса осведомлены о действующих программах поддержки со стороны государства, при этом только 13% из них указали, что пользовались ими. Отчасти это вопрос популяризации подобных программ и финансового образования заемщиков. Предприниматель сегодня может получить доступное финансирование на вполне приемлемых условиях.

Ваш банк участвует в подобных программах?

– Безусловно, поскольку развитие кредитования малого и среднего бизнеса для нас является одним из приоритетных направлений. К примеру, недавно Бинбанк заключил очередные соглашения с МСП Банком, в рамках которых получит финансирование в размере 800 млн рублей. Средства будут направлены на кредитование предпринимателей по привлекательным ставкам.

Мы не первый год являемся партнером МСП Банка и совместно реализуем государственную программу поддержки МСБ. В этом году мы уже получали финансирование в рамках двух новых соглашений, а недавно заключили еще три. Это позволяет нам предлагать кредиты по ставкам, значительно ниже среднерыночных.

Какой уровень ставок сегодня могут предлагать банки, которые участвует в подобных государственных программах?

– Речь идет о ставках на уровне 13,25-15% годовых.

Можете привести конкретный случай из практики?

– Например, предприятию из Улан-Удэ, производящему по ГОСТу на собственном оборудовании широкий ассортимент мясных изделий – от вареников и пельменей до колбас, мы предоставили оборотный кредит в рамках одной  из программ МСП Банка, с помощью которого компания приобрела большой объем сырья для наращивания своего производства и обеспечения населения качественной отечественной продукцией. Рассчитаться по заемным средствам предприятие сможет в течение трех лет за счет собственного денежного потока. Это один из многих успешных примеров.

Подобные программы сегодня – отличная возможность поднять свое предприятие на качественно новую ступень, невзирая на все внешние трудности.

В каких направлениях Бинбанк ведет работу в регионах?

– Бинбанк развивает сотрудничество с региональными гарантийными фондами поддержки МСБ, выступающими в качестве поручителя за предпринимателя при получении кредита. Это актуально тогда, когда у клиента нет или не хватает собственного обеспечения. Также предприниматели имеют возможность вернуть проценты по кредитам, получив субсидирование, которое предоставляется в рамках региональных программ поддержки МСБ.

Гарантии фондов – действительно актуальное направление, учитывая, что в апреле порядка 50% предпринимателей сообщили, что в 2015 году ужесточились требования к залогу или иному обеспечению по кредитам для бизнеса.

– В этой ситуации можно понять всех участников рынка, однако нужно искать пути решения подобных вопросов.  Поручительство фонда служит альтернативой твердому залогу. Схема получения поручительства проста и не требует специального предварительного обращения в фонд – пакет документов формирует сам банк. Решение о предоставлении поручительства принимается оперативно.