Ключевые меры финансовой поддержки МСП от Ак Барс Банка

В последнее время ведется много разговоров о льготных программах кредитования малого и среднего бизнеса. На XII ежегодном бизнес-форуме «Будущее региона» директор по развитию малого бизнеса Нижегородского регионального центра Ак Барс Банка Наталия Дороничева рассказала о трех ключевых мерах финансовой поддержки МСП и о том, как они работают.

По словам спикера, банк участвует в реализации трех основных льготных государственных программ. Также начала действовать программа для импорта приоритетной продукции. Ожидается, что в ее рамках годовая процентная ставка на закупку определенного перечня импортируемых товаров будет ниже, чем ставка ЦБ РФ.

Первая программа, о которой рассказала Наталия Дороничева — программа стимулирования кредитования МСП, которая подходит практически для всех заемщиков, независимо от вида деятельности. Исключение составляют только подакцизные виды деятельности.

Программа нацелена на кредитование инвестиционных проектов. В рамках программы клиентам предлагается льготная процентная ставка, которая действует 3 года, при этом сам срок кредитования может быть длительностью до 10 лет. Для получения заемных средств важно наличие клиента в реестре МСП и отсутствие связи более 25% с субъектами не МСП.

Вторая программа — льготная программа Минэкономразвития РФ, реализуемая в рамках постановления правительства № 1764. Она нацелена на кредитование приоритетных отраслей деятельности, таких как производство, транспорт, связь, общественное питание, медицина, розничная торговля и пр.

Цели кредитования по этой программе более обширные. Они включают пополнение оборотных средств, инвестиционное кредитование, рефинансирование задолженности, развитие предпринимательской деятельности. Градация льготных ставок по данной программе зависит от сегмента предприятия, цели кредитования и суммы.

Одной из наиболее актуальных программ в настоящее время спикер назвала льготную программу в сфере информационных технологий. Основная цель здесь — предоставление льготных кредитов на реализацию проектов и программ, направленных на внедрение программного обеспечения, программно-аппаратных комплексов, сервисов и платформенных решений, созданных на базе российских цифровых технологий.

Заемщиком в рамках данной программы может быть любое платежеспособное предприятие, однако целевое использование жестко и четко отслеживается — не менее 70% общего бюджета проекта должны составлять расходы на приобретение российского ПО. Процентная ставка по этой программе не может превышать 5% годовых.

Для решения вопросов оперативного кредитования Ак Барс Банк предоставляет беззалоговые кредиты в сумме до 5 млн руб. с минимальным пакетом документов, в том числе в рамках льготных программ кредитования.

Рост ключевой ставки отрицательно сказался на деловой активности. Если в прошлые годы мы реализовывали больше инвестпроектов, то сейчас, в основном, идет запрос на пополнение оборотных средств. Тем не менее, если в пандемию было зафиксировано много обращений на приостановку выплат по ФЗ № 106, то в настоящий момент таких заявок мало. Бизнес продолжает работать, — подчеркнула Наталия Дороничева.

Помимо актуальной информации касательно льготных программ кредитования сектора МСП, спикер также рассказала об успешных инвестиционных проектах, реализованных банком за последние три года.

Среди них Наталия Дороничева выделила финансирование проекта по приобретению производственного комплекса и его оснащению новейшим производственным оборудованием для переработки низкосортовой древесины в прессованный брус для производства поддонов в городе Ветлуга. Благодаря реализации проекта было организовано много новых рабочих мест, также данный проект получил грант от губернатора Нижегородской области. Говоря об этом, спикер подчеркнула, что для успешной реализации проекта важна совместная работа клиента и банка.

Еще один проект — финансирование строительства производственного цеха металлообрабатывающего производства и приобретения дорогостоящей установки лазерной резки листовых металлов в городе Бор. Он также способствовал организации новых рабочих мест для специалистов области.

«Также мы активно сотрудничаем с Министерством промышленности, торговли и предпринимательства региона. Благодаря чему помимо льготных средств по ряду проектов, предоставляемых банком, клиенты получают субсидирование, возмещая часть затраченных средств из бюджета. В результате чего стоимость кредитования для бизнеса становится очень выгодной», — отметила Наталия Дороничева.