Цифровой факторинг от Ак Барс Банка: особенности и преимущества

Эпоха бумажных договоров начинает постепенно уходить в прошлое. На XII ежегодном бизнес-форуме «Будущее региона» Павел Волков, управляющий директор, начальник отдела продаж управления цифрового факторинга Ак Барс Банка, рассказал о том, что такое цифровой факторинг и какие преимущества он дает клиентам.

По словам спикера, специалисты банка более 10 лет занимаются направлением цифрового факторинга, отслеживают движения рынка и прекрасно понимают его потребности, одной из которых является максимальный уход в онлайн.

На данный момент уже реализованы платформенные решения, которые позволяют обеспечивать полностью электронный документооборот — начиная с подписания кредитно-обеспечительной документации, договоров факторинга и заканчивая подписанием электронных реестров и предоставления отчетов по услуге банка.

Также в ближайшее время планируется реализация таких идей, как личный кабинет поставщика и личный кабинет покупателя, которые позволят самостоятельно без обращения в банк получать на сайте необходимую информацию о статусах наличия свободных лимитов, дебиторской задолженности или комиссионного вознаграждения без привлечения менеджера. До конца 2022 года Ак Барс Банком планируется реализация разработки мобильного приложения.

Цифровой факторинг позволяет обеспечить полностью электронный документооборот, сводя бумажное сопровождение сделки к нулю. Если же говорить о решениях для поставщиков и подрядчиков строительно-монтажных работ, в нашем банке реализовано 2 масштабных проекта, которые актуальны для участников данного сегмента рынка. Это факторинг в адрес дебиторов ТОП-600 и факторинг для подрядчиков капитального ремонта объектов ЖКХ, — отметил Павел Волков.

Проект ТОП-600 формируется на основе ежегодного рейтинга, в котором рейтинговые агентства публикуют список 600 крупнейших компаний Российской Федерации по объему реализации.

«Мы обозначили максимальные факторабельные отрасли, сегментировали клиентов и установили для них предодобренные лимиты. Анализ поставщиков проводится по упрощенной процедуре - требуется сокращенный пакет документов для анализа. Решение по этому пакету предоставляется в течение 2 рабочих дней, а в течение 7 дней заключается договор факторингового обслуживания и контрагентам направляются уведомления об уступке денежных требований. Данный подход является максимально оперативным. Он позволяет своевременно в рамках одного рабочего дня реагировать на сезонные колебания либо на изменения спецификаций, например, в части увеличения объемов работ», — объяснил Павел Волков.

Спикер также отметил, что данное решение работает как с коммерческими контрактами, так и контрактами в рамках 223-ФЗ.

Второй масштабный проект, актуальный для поставщиков и подрядчиков строительно-монтажных работ, — факторинг капитального ремонта объектов ЖКХ.

Ак Барс Банк готов финансировать проекты по капитальному ремонту многоквартирных домов. В банке уже реализован факторинг для поставщиков лифтового оборудования. В скором времени мы будем готовы оказать поддержку и подрядчикам по ремонту фасадов и кровли многоквартирных домов.

Когда контрагентами являются фонды капитального ремонта различных административных округов РФ, банк предлагается факторинг без права регресса сроком до 7 лет. Согласно программе фонда содействия реформирования жилищно-коммунального хозяйства, при условии предоставления субсидий в рамках постановления Правительства РФ от 17 января 2017 года № 18, стоимость факторинга для поставщиков и подрядчиков стремится к нулю. На сегодняшний день данное решение реализовано в адрес модернизации лифтового оборудования, однако, в ближайшее время планируется расширить программу до полного спектра работ по капитальному ремонту.

Банк предоставляет все виды факторинга, существующие на российском рынке: с правом регресса, без права регресса, реверсивный регрессный, безрегрессный, закрытый, предпоставочный и агентский.

Базовыми требованиями по обеспечению факторинга эксперт назвал открытие расчетного счета в Ак Барс Банке, поручительство собственников бизнеса и соглашение о заранее данном акцепте к расчетному счету в сторонних банках.

Говоря о том, чем факторинг отличается от других финансовых инструментов, спикер рассказал о нескольких особенностях факторинга. Среди них — бессрочный характер срока договора и предоставление финансирования, которое составляет до 100% от фактического денежного требования. Также он выделил отсутствие обеспечения в части твердого залога и наличие таких дополнительных услуг, как управление дебиторской задолженностью, покрытие рисков и консалтинг. Еще одно важное отличие — на структуре баланса факторинг не отображается как кредитное обязательство.

Резюмируя все сказанное в выступлении, спикер поделился краткими фактами о том, какие преимущества имеет факторинг:

— финансирование без залога;

— сокращение кассовых разрывов;

— административное управление дебиторской задолженности;

— электронный документооборот;

— повышение качества платежной дисциплины;

— гибкость в условиях сезонности;

— управление ликвидностью — финансирование в любой день отсрочки по запросу;

— нецелевое финансирование;

— упрощенный анализ в адрес дебиторов ТОП-600.

Узнать о факторинге для бизнеса подробнее можно по ссылке.