Что делать, если отказали в кредите на развитие бизнеса?

О том, почему это происходит и как решить проблему поиска финансирования, рассказывает управляющий партнер УК «ДЖИ ЭЛ ЭС ИНВЕСТ» Эдуард Бугров.

Почему предпринимателю обычно отказывают в банковском кредите? И как эти причины минимизировать для получения кредита?

— Причин очень много.

Во-первых, это отсутствие у компании необходимых официальных оборотов и выручки. Банки учитывают этот фактор при выдаче кредита. Таким компаниям следует получить незначительное финансирование, чтобы показать свою финансовую добросовестность.

Во-вторых, это плохая кредитная история предприятия и ее владельцев. Решить проблему можно получением любых кредитных средств и их добросовестным погашением или, например, очищением кредитной истории через суд или БКИ.

Но если кредитная история испорчена очень сильно, то эти методы не сработают. Придется использовать иные виды финансирования.

В-третьих, это ошибки при заполнении кредитной заявки и во взаимодействиях для получения кредита. Например, когда заявку на кредит оформляет бухгалтер без опыта в этом деле или сам предприниматель, не учитывая интересы банка. Тут следует обращаться к специалистам по получению кредитов, имеющим положительную репутацию в банках. Это многократно повышает вероятность получения кредита.

Совокупность этих факторов сводит возможность получения кредита к нулю. Даже один из них может лишить предпринимателя банковского финансирования на долгие годы. Поэтому нужно обращаться к консультантам, прежде чем активно действовать.

Насколько быстро можно минимизировать негативные причины, ведь бизнес — это прежде всего скорость? Деньги часто нужны «вчера».

— Обычно эта работа в долгую. Иногда на работу с предпринимателями, желающим получить финансирование, уходят годы, ведь нужно методично и позитивно работать с банками. Но и это не гарантирует получения внушительных сумм, ведь ни один банк не будет финансировать предприятие, которое хочет получить крупную сумму займа без гарантий. Поэтому большинство банков старается получить обеспечение в виде залога, обычно недвижимости.

Представим, что у предпринимателя имеется недвижимость для залога, но даже это не гарантирует получение кредита, верно?

— Конечно, залог, особенно в виде недвижимости, поднимает шансы получения кредита, но, помимо наличия залога, должна быть позитивная история работы с кредитным учреждением, прозрачная схема бизнеса, хорошая кредитная история предприятия, владельцев и директора, обороты и прибыль. Если этого нет, а деньги нужны быстро, то можно обратиться к частным инвесторам.

Но частных инвесторов еще надо найти?

— Да, конечно. И не просто найти, но и убедить, что Ваш проект безопасен и прибылен для инвестора. Для этого обычно требуется полноценный бизнес-план проекта с открытой бухгалтерией. Но в любом случае только жесткие гарантии позволяют получить финансирование гарантированно, быстро и в необходимом объеме, а это предоставление залога.

Какие залоги обычно интересуют частных инвесторов? И как быстро можно получить финансирование при наличии залога?

— Мы в нашей инвестиционной компании считаем, что только недвижимость может гарантировать высокую возвратность и ответственность заемщика, хотя есть коллеги, работающие и через иные виды залогов, такие как автомобили и оборудование.

Срок получения финансирования у частных инвесторов в разы выше, чем в банках: можно оформить сделку в течение 2-3 дней. Но нужно понимать, что и «цена денег» у частного инвестора тоже выше. В нашей управляющей компании она составляет около 12-16% годовых в валюте и от 30% годовых в рублях.

Несомненный плюс работы с частными инвесторами — это большие объемы средств, в т.ч. предприятиям, которые не могут похвастаться большими оборотами и прибылями. В первую очередь частный инвестор смотрит на залог, и сумма выдачи может составлять до 70% от рыночной стоимости залога.

К кому можно обратится за консалтингом в сфере получения кредитов, займов частных инвесторов и в целом по сфере получения финансирования?

— Консультантов, оказывающих услуги по кредитному брокериджу, довольно много на рынке, однако они отличаются по качеству аналитики и отношений с банками. А вот консультантов по получению частных инвестиций и дью-дилидженсу в данной сфере практически нет. Наша компания – одна из немногих, кто развивает оба направления и сопровождает предпринимателей, желающих получить финансирование. У нас очень большой пул как частных инвесторов, так и дружественных отношений с кредитными учреждениями. Также мы помогаем инвесторам подобрать интересные проекты с обязательным залогом.

В заключение стоит отметить, что самое главное в любых кредитно-заемных отношениях — это учитывать риски и расходы на обслуживание займов, а в случае дефолта, максимально мирно расходиться с кредиторами.

ООО УК «ДЖИ ЭЛ ЭС ИНВЕСТ»

Головной офис: г. Н. Новгород, ул. М. Горького, 50,

тел. (831) 212-89-99

Телеграмм t.me/glsinvest

glsinvest.ru