«Люди больше не боятся банкротства. Реклама предлагает списать долги и радоваться жизни»

С момента вступления в силу соответствующего закона банкротство физических лиц стало в России привычным понятием, а многие уже воспользовались такой возможностью. Вместе с директором компании «Консалтинг-Спектр» Ольгой Стенякиной разбираемся, для кого выгодно банкротство, какие есть нюансы и сколько это стоит.

В апреле 2020 г. зафиксировано большое количество заявлений о личном банкротстве в картотеке Нижегородского арбитража. С чем могло быть связано такое явление?

— Закон о банкротстве физических лиц действует уже более трех лет. С каждым годом число дел о банкротстве граждан увеличивается. По данным Судебного департамента Верховного суда РФ за первую половину 2018 г. было рассмотрено 15,3 тыс. дел о банкротстве граждан (осталось неоконченными 47,7 тыс.), в то время как за аналогичный период 2017 г. было рассмотрено 10 тыс. дел.

По данным ЕФРСБ (единый федеральный реестр сведений о банкротстве) в 1,5 раза выросло число решений о признании гражданина несостоятельным. При этом подавляющее большинство заявлений подается самими гражданами. Так, в 2018 г. этот показатель составил 86% по сравнению с количеством заявлений кредиторов и уполномоченного органа (ИФНС). И желающих расстаться с личными долгами по-прежнему много.

Люди перестали бояться слова «банкрот». С федеральных ТВ-каналов гражданам призывно звучит предложение «бесплатно списать все долги» и радостно кушать бутерброд с икрой.

По моему мнению, рост числа заявлений о личном банкротстве в апреле 2020 г. —  это закономерное продолжение того роста, которое мы наблюдаем последние два года.

Насколько банкротство физлиц через суды — востребованный инструмент у современных предпринимателей для выхода из кризисных ситуаций? В чем плюсы и минусы процедуры относительно реструктуризации задолженности, попытки взять кредит?

— В настоящее время закон предусматривает небольшие отличия при банкротстве ИП и физических лиц, но эти отличия скорее процедурного характера, вроде обязанности проведения арбитражным управляющим собрания кредиторов для банкротства ИП. Но в целом могу сказать, что именно для предпринимателей банкротство является актуальным и востребованным в первую очередь. Ведь банкротство нужно тем, кому есть что терять. А это, как правило, люди с долгами, превышающими обозначенный в законе минимум.

Насколько это дорогое удовольствие?

— В действующей на сегодняшний день редакции закона затраты на проведение процедуры банкротства обозначены в виде единовременного взноса в размере 25 тыс.  руб., вознаграждения арбитражного управляющего и возможного будущего процентного вознаграждения, которое зависит от успешности реализации имущества должника. Кроме этого необходимо учитывать расходы на оплату госпошлины (6 тыс. руб.), расходы на публикации в ЕФРСБ (каждая публикация 850 руб.) и прочие накладные расходы, например на грамотного юриста, специализирующегося на тонкостях банкротства.

Сейчас появилась новая версия законопроекта о внесудебном банкротстве физических лиц. В чем будут заключаться изменения? Почему юридическое сообщество отнеслось к закону неоднозначно?

— Новый законопроект находился на рассмотрении в Госдуме более двух лет, и только за последний год дважды менялся. Последняя редакция представлена новым премьером Михаилом Мишустиным и направлена на упрощение и доступность процедуры для малоимущих граждан. Основные изменения коснулись следующих моментов. Это введение внесудебной процедуры банкротства для сумм  долга от 50  до 500 тыс. руб. и упрощенной процедуры для сумм до 700 тыс. руб. Без процедуры реструктуризации задолженности. Без оплаты услуг арбитражного управляющего, которые планируются к оплате из фонда СРО АУ. Планируется отменить наблюдение, как часть судебной процедуры. Меняются условия продажи с торгов имущества должника, определения начальной цены продажи от ликвидационной стоимости. Вообще все изменения направлены на сокращение сроков процедуры банкротства и соответственно ее стоимости для должника.

Неоднозначность отношения юридического сообщества к проекту определяется поговоркой « У двух юристов — три мнения». А если серьезно, то нужно понимать, что банкротство это тоже предпринимательская деятельность определенной части юристов, которые в хорошем смысле слова зарабатывают на процедуре банкротства. Предлагаемые изменения снижают возможность заработка для арбитражных управляющих и юристов, сопровождающих процедуры банкротства, поэтому априори не могут вызывать восторг. Ведь юристы и арбитражные управляющие — те же предприниматели. Лично я, например, согласна, что процедура наблюдения давно лишняя в банкротстве, поскольку всю расширенную информацию по финансовому состоянию должника за три предшествующие банкротству года можно получить только в процедуре конкурсного производства. Тем не менее, я критически отношусь к предложенному варианту внесудебного банкротства. Введение внесудебной процедуры банкротства для физических лиц  может оказаться как евро-протокол для автомобилистов или услуги телемедицины. Вроде и есть такие процедуры, но сколько граждан ими пользуется?

Нуждается ли на ваш взгляд процедура банкротства физических лиц в упрощении в принципе? Почему?

— Этот вопрос я бы увязала со стоимостью процедуры. Для многих граждан даже минимальная сумма расходов на процедуру банкротства неподъемна (госпошлина, вознаграждение финансового управляющего, публикации в «Коммерсантъ» и ЕФРСБ, минимальные услуги юриста, итого минимум 40-45 тыс. руб.). При этом если долг небольшой, то возбуждать процедуру банкротства вообще невыгодно. Именно в интересах такой категории граждан предлагается введение упрощённых процедур банкротства, направленных на то, что любой гражданин, отвечающий условиям внесудебного банкротства, сможет быстро и дешево обанкротиться посредством услуг арбитражного управляющего, без обращения в суд.

Трудно пока сказать, что из этого может получиться. Безусловно, нет смысла проводить полноценную процедуру банкротства из-за 50-тысячного долга перед микрофинансовой организацией, когда у человека кроме 20-ти метровой «хрущевки» и зарплаты в 18 тыс. руб. ничего нет. Я думаю, среди профессионального сообщества управляющих выделится отдельное направление именно тех, кто будет заниматься именно такими банкротствами, поставив их по сути на поток.

Кому и при какой задолженности будет выгодно внесудебное банкротство?

— Повторюсь, по замыслу авторов законопроекта новая процедура разработана в интересах малоимущих и неимущих граждан с суммой долга от 50 до 500 тыс. руб. Должнику нужно будет подать заявление о признании банкротом во внесудебном порядке. Арбитражный управляющий проверит, соответствует ли гражданин установленным для этой процедуры требованиям. Например, человек должен быть официально признан безработным или иметь источник дохода ниже величины прожиточного минимума на каждого члена семьи. У него не должно быть имущества, за исключением того, на которое не может быть обращено взыскание, а денег на счетах не должно быть более 50 тыс. рублей.

После проверки управляющий должен разместить сведения о возбуждении внесудебного порядка банкротства в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) и за год провести процедуру банкротства. Гонорар за работу управляющего и все расходы по делу должны быть  оплачены из фонда поддержки внесудебного банкротства граждан СРО АУ. То есть для гражданина такая процедура будет фактически бесплатно (300 руб. госпошлина). После того как процесс будет запущен, в отношении гражданина на год прекращается начисление штрафов, пеней и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам. Особенно это актуально для должников микрофинансовым организациям. Кроме того, на паузу ставится действие исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина. При этом человека не освободят от уплаты алиментов, платежей по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и т.п.

Упрощенную процедуру можно будет пройти только один раз. Кроме того, в любой момент времени любой кредитор может оспорить и перевести эту упрощенную процедуру в традиционную судебную, что позволит исключить злоупотребления со стороны мошенников.

Новый закон позволит неимущим гражданам снять с себя долговое бремя. Также он снизит нагрузку на суды, повысит доступность и эффективность процедуры банкротства для физлиц. Так считают разработчики нового законопроекта. Согласно документу, такая возможность появится с 1 октября 2020 г.

Если закон примут, то какими рисками это может обернуться для рынка?

— На сегодняшний день уже можно говорить о том, что сложилась некая «специализация»  юридического сообщества. Есть арбитражные управляющие, которые «поточным методом» занимаются банкротством физических лиц. Именно эту агрессивную рекламу в стиле «спишем все долги бесплатно» можно наблюдать сегодня в СМИ. Есть арбитражные управляющие, которые принципиально не ведут «продолжниковые» процедуры. Тенденция развития рынка юридических услуг вообще и банкротных в частности, характеризуется повышением количества типовой работы, не требующей индивидуального подхода и высокой профессиональной квалификации. Сбербанк вообще разработал программу, которая сама будет искать в базе должников, сама составлять иски и т.п. без всяких юристов. Но знаете, кому-то достаточно костюма из Ашана, а кому-то нужен личный портной. Вместе с ростом типовых юридических услуг, повышается значение квалифицированной юридической помощи в выходящих за рамки типовых ситуациях, требующих индивидуального подхода.